telegraphic transfer
телеграфный перевод
Способ перевода денег в любую страну мира посредством трансфера по кабелю или телефону между банками. Перевод обычно осуществляется в валюте получателя платежа, а деньги могут быть зачислены на его счет в определенном банке либо выплачены ему наличными при предъявлении удостоверения личности.
[http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97]
Тематики
Смотреть что такое «telegraphic transfer» в других словарях:
telegraphic transfer — ➔ transfer2 * * * telegraphic transfer UK US noun [C or U] ► BANKING, E COMMERCE a method of sending money quickly from one bank account to another, by phone or computer: »Payment will be by telegraphic transfer … Financial and business terms
telegraphic transfer — transfer of money after giving an instruction over a communications system … English contemporary dictionary
telegraphic transfer — TT A method of transmitting money overseas by means of a cabled transfer between banks. The transfer is usually made in the currency of the payee and may be credited to his account at a specified bank or paid in cash to the payee on application… … Big dictionary of business and management
telegraphic transfer — An alternative term for *wire transfer … Auditor’s dictionary
telegraphic transfer — /ˌtelɪgræfɪk trɑ:nsfə/ noun a transfer of money from one account to another by telegraph … Dictionary of banking and finance
telegraphic transfer — noun chiefly Britain : cable transfer … Useful english dictionary
Telegraphic Transfer — Unter einer Telegrafischen Überweisung versteht man die grenzüberschreitende elektronische Überweisung von Geldbeträgen. Als Kommunikationsgrundlage dafür nutzen die meisten Banken derzeit das weltweite System der SWIFT. In der Regel sollten… … Deutsch Wikipedia
telegraphic transfer — TT A same day method of transferring funds from one party to another. In the UK, instructions are given to the bank by telephone or by smart card … Accounting dictionary
Телеграфный перевод (TT)
Опубликовано 10.06.2020 · Обновлено 12.06.2021
Что такое Телеграфный перевод (TT)?
Телеграфный перевод (TT) – это электронный метод перевода средств, используемый в основном для международных банковских транзакций. Эти переводы чаще всего используются в отношении переводов через автоматизированную платежную систему клиринговой палаты (CHAPS) в банковской системе Великобритании.
Телеграфные переводы также известны как телексные переводы, сокращенно TT; они также могут относиться к другим типам переводов. Аббревиатура платежа, как это часто бывает, используется для ускорения обсуждения в профессиональных обстоятельствах. Телеграфные переводы обычно довольно дороги из-за быстрого характера транзакции. Как правило, телеграфный перевод выполняется в течение двух-четырех рабочих дней, в зависимости от отправления и назначения перевода, а также любых требований к обмену валюты.
Ключевые моменты
Как работает телеграфный перевод (TT)
Денежные средства, отправляемые между учреждениями, переводятся через Федеральную резервную систему для внутренних переводов США и через Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) для международных переводов. Хотя этот термин может относиться как к внутренним, так и к международным переводам в США, чаще всего он связан с переводами через SWIFT. Использование этих систем обеспечивает уровень безопасности транзакции, а также набор стандартов и правил для контроля за осуществлением переводов.
Эти переменные также могут влиять на стоимость телеграфной передачи. Дополнительные факторы, влияющие на стоимость, могут включать, помимо прочего, сумму перевода и учреждение, выбранное для завершения транзакции.
Краткая справка
Связанные с этим сборы за перевод не стандартизированы для всех учреждений и, таким образом, могут сильно отличаться от одного учреждения к другому.
Необходимая информация для телеграфного перевода
Для завершения перевода требуется определенная информация об отправителе и получателе. Независимо от того, переводит ли человек средства между двумя счетами, которые оба открыты на его имя, или между двумя счетами, принадлежащими двум разным лицам, наиболее подходящей информацией, необходимой для перевода, являются номера счетов и информация о соответствующих финансовых учреждениях.
Информация, позволяющая установить личность, также требуется в целях безопасности и для подтверждения личности отправителя. Аналогичные требования предъявляются к бизнес-субъектам, но идентифицируемая информация относится к бизнесу, а не к человеку.
Особые соображения
Первоначально, как следует из названия, телеграфы использовались для передачи сообщений между финансовыми учреждениями. Хотя телеграф устарел, концепция телеграфного перевода развивалась с изменением технологий и использует безопасные кабельные сети для перевода средств. Иногда механизм перевода может называться более общим термином «банковский перевод» или более обновленным термином «электронный перевод денежных средств» (EFT).
Кредиты, банки, термины и мошенники в ЕС
Друзья! На Ваш суд и для информации следующая «жёсткая» статья господина Д.К.
——————————————————-
УВАЖАЕМЫЕ СОСКАТЕЛИ И СОИСКАТЕЛЬНИЦЫ.
ПРЕДЛАГАЮ ОЗНАКОМИТЬСЯ.
В мире кризис, и народ понесло раздавать кредиты, заемы и прочею еболу под 2–5% годовых!
Многи ведутся….
1.Понимаем следующую аксиому: В Европе, не резиденту финансов не дадут. Т.е., что б получить кредит в Европе, надо, как минимум, стать резидентом той страны, где находиться банк-кредитор.
Банковский координатор (Bank Co-ordinator)
Этот термин был внедрен мошенниками. Они могут дать вам реальную фамилию человека, работающего в банке. Тем не менее, такой человек не может называться координатором. Он или она могут не обладать необходимыми знаниями данной операции, имели случайную встречу с мошенником или вообще не знакомы с ним. Мошенники очень любят использовать имя банковского служащего, на которое они часто ссылаются для создания достоверности. Скорее всего, такой работник даже не слышал об этой операции. В редких случаях работник может быть сообщником мошенника. Как бы то ни было, этот работник не является банковским координатором по определению.
Операция типа “банк-банку” (Bank to Bank Trasaction)
Еще один известный термин, который часто используется мошенниками, но не имеет никакого смысла.
Письма о блокировании средств (Blocked Fund Letters)
Это новый термин, который все чаще применяется в настоящее время. К жертвам обращаются с просьбой перевести деньги на банковский счет или передать свои активы, например, недвижимость, которые будут “заблокированы” на один год или более, против “письма о блокировании средств”, выданного банком. Такое письмо служит в качестве заверения потенциальной жертвы в полной сохранности инвестированных средств. По информации банков участились случаи обращений совершенно незнакомых им клиентов с просьбой о выдаче “писем о блокировании средств” на средства, которые невозможно проверить. В то же время, в некоторых странах “письма о блокировании средств” используются совершенно легально. Здесь важно помнить, что банки не выдают гарантии на такого рода инвестиции и не могут “заблокировать” деньги, принадлежащие вкладчикам на законном основании.
Условный/безусловный перевод по системе СВИФТ (Conditional/Unconditional SWIFT Transfer)
СВИФТ — это Международная межбанковская электронная система платежей. Термин “условный/безусловный перевод по системе СВИФТ) не имеет никакого смысла в банковском сообществе и придуман мошенниками.
Число “КЬЮСИП” (CUSIP Number)
CUSIP — аббревиатура Комитета по унификации процедуры идентификации ценных бумаг (Committee on Uniform Securities Identification Procedures).
Номера CUSIP присваиваются сервисным бюро CUSIP в Нью-Йорке ценным бумагам, размещаемым муниципальными, корпоративными, частными и международными эмитентами. Данное число имеет отношение в основном к ценным бумагам, обращающимся внутри США. По нему определяется эмитент. Упоминание же числа CUSIP в отношении “инструментов первоклассных банков” было выдумано мошенниками для создания впечатления, что данный документ исходит От заслуживающей доверия организации.
Документы со скидкой, сезонные или попечительские бумаги (Fresh Cut, Seasoned or Live Paper)
Эти термины не имеют никакого смысла для банков или финансовых учреждений, которые никогда не причисляли себя к организациям, выдающим документы со скидкой (Cutting House), или занимающимися сезонными (Seasoned) или попечительскими бумагами (Live Paper).
Чистые средства некриминального происхождения (Funds of Good, Clean and Non-Criminal Origin)
Еще одна фраза, не несущая значимого смысла, но часто встречающаяся в мошеннических операциях.
Соглашение Международной торговой палаты о добросовестности и неразглашении
(ICC Non-Circumvention, Non-Disclosure Agreement)
Стороны сделки свободны делать запись в тексте контракта о соблюдении конфиденциальности, но естественно, не в том смысле, который придается этому в мошеннических операциях. В данном случае делается ссылка на Международную торговую палату, которая никогда не выпускала такого соглашения. В любом случае, некоторые соглашения о конфиденциальности, налагающие на участников условие тотальной секретности, должны подвергаться сомнению.
Форма Международной торговой палаты № 3034
(лондонская краткая форма)
/Форма Международной торговой палаты № 3039
(лондонская полная форма)
(ICC Format 3034 (London Short Form)
/ICC Format 3039 (London Long Form)
Эти формы никогда не выпускались Международной торговой палатой и не использовались в банковских операциях.
Фактурная цена (Invoice Price)
Аккредитивы, резервные аккредитивы, гарантии и т.п. не предназначены к продаже, поэтому бессмысленно предполагать, что банки будут назначать фактурную цену этим инструментам.
Безотзывное платежное поручение банка
/безотзывное поручение банка на покупку
(Irrevocable Bank Pay Order/Irrevocable Bank Purchase Order)
Эти документы не выдаются банками и не передаются между банками. Они неизвестны в банковских кругах.
Безотзывный, делимый, уступаемый и переводный аккредитив (Irrevocable, Divisible, Assignable and Transferable Letter of Credit)
В Статье 48(Ь) Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, выпущенных Международной торговой палатой, публикация № 500, говорится: “Термины “делимый (divisible), дробный (fractionable), уступаемый (assignable) u переводимый (transmissible)” не делают аккредитив переводным (transferable). Использование таких терминов не должно приниматься во внимание”. Хотя само сочетание таких слов и не означает, что документ является подделкой, это является прямым указанием на то, что он навряд ли исходит от опытного банкира или от законопослушного банка.
Тестированный телекс (Key Tested Telex — КТТ)
Это одна из самых любимых фраз мошенников. Банки отправляют и получают тестированные телексы или действуют согласно информации, заверенной ключом. Но сам термин “КТТ” не используется при проведении банковских транзакций.
Письмо-обязательство/письмо о намерении (Letter of Commitment/Letter of Intent)
В схемах “инструменты первоклассных банков” мошенники используют фразы “письмо-обязательство” или “письмо о намерении” с целью продемонстрировать готовность другой стороны участвовать в предполагаемой операции. Банк, выдающий такое письмо, впоследствии может оказаться втянутым в дорогостоящее судебное разбирательство.
Генеральное залоговое обязательство (Master Collateral Commitment — MCC)
Утверждается, что “генеральное залоговое обязательство” выдается “держателями генерального залогового обязательства” (Master Collateral Holders, Grand Masters), чьи реквизиты держатся в строгом секрете. Таких “держателей” не существует, а обязательство, якобы выдаваемое ими, не представляет собой никакой ценности. Мошенники создают придуманные образы, чтобы помешать потенциальным жертвам дойти до сути операции.
Обязательное, безотзывное без права протеста, или вне зависимости от срока действия и легального статуса платежа обязательство выплатить…
(Obligate, irrevocable without protest or defence, or irrespective of the validity and legal status of the underlying payment obligation to pay…)
Такое безусловное и безотзывное обязательство можно найти лишь на банкнотах в обращении. Нам неизвестно ни одно банковское или финансовое учреждение, которое могло бы принять на себя подобное обязательство, которое может быть исполнено лишь в очень специфических случаях.
Операции, связанные с забалансовыми обязательствами (Off-balance sheet activities)
Баланс представляет собой документ, в котором отражается финансовое состояние юридического или физического лица на конкретную дату. Он включает в себя определенный набор информации по активам и пассивам компании, который, как правило, регулируется соответствующим законодательством. Забалансовые обязательства — это общий термин, используемый для описания определенной ситуации. Мошенники неоднократно утверждали, что резервные аккредитивы обеспечивают банкам возможность предоставлять средства своим клиентам при помощи “резервируемых депозитов” (Reservable Deposits), не оказывающих влияния на ликвидность. “Забалансовое обязательство” может означать, что определенная задолженность или пассив в соответствии с законодательством не возникает, но фактически все же существует. Так же как и раньше, общепринятые бухгалтерские стандарты определяют резервные аккредитивы как забалансовые статьи. Тем не менее, начиная с 1992 года, т.е. после заключения Базельских соглашений относительно активов, взвешенных с учетом риска, и общих требований к достаточности капитала, риск, взвешенный с учетом кредитоспособности партнера по сделке с резервным аккредитивом, может привести к провизии по счету “резерв на возможные потери”, т.е. по счету уже внутри баланса.
Один год и один день: пять лет и один день: десять лет и один день (One year one day: five years one day: ten years one day)
Странный дополнительный день, который обычно не встречается в коммерческих документах или финансовых инструментах. Банкиры и правоохранительные органы считают, что причины этого различны. Некоторые полагают, что мошенники вводят этот дополнительный день, так как надеются, что это поможет им уйти от выполнения своих обязательств. Согласно другому мнению, мошенники представляют дело так, будто с введением еще одного дня их жертвы будут иметь дополнительные выгоды, потому что таким образом срок погашения переносится на следующий год. В любом случае, это еще один признак подозрительной операции.
“Первоклассные” мировые банки или “первая сотня” европейских банков
(“Prime” World Banks or Top 100 European Banks)
Банки во всем мире оцениваются по качеству их активов и по состоянию кредитного портфеля. Слово “первоклассные” или “лучшие” не имеют конкретного смысла.
Документ, подтверждающий существование фондирования (Proof of Fund)
Еще один документ, часто используемый мошенниками для повышения доверия к ним.
“Готов, желаю и имею возможность” (Ready, Willing and Able-RWA)
Фраза, которая часто встречается для маскировки мошеннических операций с несуществующими денежными средствами или товарами. Эта фраза используется для создания впечатления, что операция может быть совершена.
Возобновляемая программа (Roll Programme)
Возобновляемые программы в основном имеют отношение к краткосрочным ценным бумагам, например, казначейским векселям США при их покупке и продаже. Это никак не связано с “инструментами первоклассных банков”, на которые ссылаются мошенники. Если бы такая возобновляемая программа существовала, она бы работала по принципу снежного кома и ее масштабы росли бы гигантскими темпами. Возобновляемая программа в контексте “инструментов первоклассных банков” невозможна, потому что эти инструменты не покупаются и не продаются на рынке.
“Мягкая” (осторожная) проверка (Soft Probe)
Эта фраза часто встречается в отношении сделок с несуществующими денежными средствами (Ghost Money) или товарами (Phanthom Commodity), когда жертвам доказывается, что они могут провести “мягкую” проверку сделки через банк, якобы принимающий участие в операции. Здесь мошенники имеют целью продемонстрировать потенциальной жертве участие банка, а также то, что они, якобы, не имеют никаких возражений против проверки, которую он или она захотят предпринять.
Наиболее благоприятный период (Window Time)
В арбитражных сделках (см. ст. 4.10) “наиболее благоприятный период” означает промежуток времени, когда трейдер может воспользоваться разницей в ценах. “Инструменты первоклассных банков” не покупаются и не продаются, поэтому мы думаем, что термин “наиболее благоприятный период” используется мошенниками для создания впечатления, что с этими инструментами проводятся активные операции на международных рынках.
8.4. Еще одно несоответствие, часто используемое в мошеннических операциях с “инструментами первоклассных банков”, — это неточные ссылки на публикации Международной торговой палаты. Например, ссылки на публикации МТП 400, 500 или 322 в документах, называемых “гарантиями” или “простыми векселями”. Даже ошибка в названии Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, выпущенных Международной торговой палатой (Uniform Customs and Practices for Documentary Credits) не должна восприниматься просто как ошибка в написании — она имеет фундаментальное значение, и такой документ требует самого осторожного отношения.
Телеграфные денежные переводы
Когда вы отправляете или получаете международный денежный перевод через банк, вы часто сталкиваетесь с термином «телеграфный перевод», «телексный перевод» или «TT». Это один из широко используемых методов международных денежных переводов. В этом руководстве мы расскажем вам, что такое телеграфные переводы, как они работают, и какие комиссии обычно взимаются. Читайте дальше, чтобы узнать, как можно использовать телеграфные переводы для отправки денег за границу.
Что такое телеграфный перевод?
Традиционно телеграфный денежный перевод был способом перемещения средств между счетами с использованием кабеля, радио или телефона. Термин «телеграфный» применялся, когда переводы производились с использованием телекса. Деньги уже не переводятся таким способом, но термин телексные переводы по-прежнему используется как синоним банковского перевода и означает любой электронный перевод средств.
Сегодня вместо телекса банки для международных денежных переводов используют SWIFT. Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) предоставляет сеть, которая позволяет банкам и финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в безопасной и стандартизированной среде.
Чем телеграфные переводы отличаются от банковских?
Технически разницы между телеграфным и банковским переводом нет. Когда вы делаете международный денежный перевод через банк, он отправляет ваши деньги в виде телексного перевода. В США чаще всего используется термин денежный перевод, тогда как в Австралии Новой Зеландии и Великобритании его чаще называют телеграфным переводом. Прочитайте наше руководство, чтобы узнать больше о международных банковских переводах.
Как работают телеграфные переводы?
Телеграфный перевод происходит в электронном виде и осуществляется с помощью перевода денег между различными банками, пока средства не достигнут пункта назначения. Как только перевод инициируется в банке-отправителе, деньги переходят между банками с уже существующими договорными отношениями. Эти банки известны как банки-корреспонденты.
Каждый из банков-посредников будет иметь свое время обработки и свои комиссии, что может сделать телеграфные денежные переводы медленными и дорогими в зависимости от маршрута перевода.
Банки физически не отправляют деньги по странам. У них есть система корреспондентских счетов по всему миру для упрощения и ускорения денежных переводов. Она позволяет банкам-корреспондентам вносить и списывать деньги с корреспондентских счетов, предназначенных для отправляемых другими банками платежей. Таким образом, процесс полностью становится электронным.
Когда вы отправляете телексный денежный перевод за границу, обычно он проходит через ряд корреспондентских счетов в разных странах и в разных банках до достижения пункта назначения. Количество участвующих в транзакции банков зависит от того, откуда приходят и куда уходят деньги. На часто используемых направлениях могут быть задействованы только один или два банка. На других маршрутах, например при переводе денег из Австралии в Европу, может быть задействовано 3-4 банка.
Весь этот процесс происходит в фоновом режиме, поэтому вам не о чем беспокоиться. Если вам интересно, как работает телеграфный перевод, то это выглядит так:
Плюсы и минусы телеграфных переводов
Телеграфные денежные переводы являются одним из наиболее часто используемых способов перевода средств из одной страны в другую. Как и любой другой способ денежных переводов, такой перевод имеет как свои преимущества, так и недостатки.
Сколько стоит телеграфный перевод?
Существует несколько типов комиссий, связанных с телеграфным переводом, и точная сумма расходов будет зависеть от множества факторов, отправляемой суммы и используемых валют. Каждый денежный перевод проходит через несколько банков, и каждый из банков-посредников может взимать комиссию. Как правило, за телеграфный перевод могут взиматься следующие сборы:
Чтобы помочь вам сэкономить на расходах, мы составили руководство по поиску самого дешевого способа отправки денег за границу.
Насколько быстро выполняются телеграфные переводы?
Как правило, телеграфный перевод занимает от 2 до 4 дней в зависимости от различных факторов, в том числе места отправления и назначения перевода, задействованных валют и суммы перевода. Кроме того, поскольку перевод осуществляется через государственные границы, он может занять больше времени из-за разных часовых поясов, выходных и праздничных дней.
В некоторых случаях возможны переводы в течении суток, но это обычно доступно только для более распространенных валютных направлений. На некоторых валютных маршрутах перевод может занять до недели. Перед транзакцией вам следует уточнить ожидаемое время доставки в своем банке.
Чтобы помочь вам отправлять деньги быстрее, мы составили руководство по поиску самого быстрого способа отправки денег по всему миру.
Как сделать телеграфный перевод?
Выполнение денежного перевода по телексу — простой и понятный процесс. Телеграфный перевод осуществляется в три шага:
Это основные этапы телеграфного перевода, однако, банк может запросить дополнительную информацию о денежном переводе в соответствии с внутренней политикой безопасности или правилами по борьбе с отмыванием денег.
Заключение
Телеграфные переводы относятся к электронным переводам средств через сеть SWIFT. В США вы чаще всего будете слышать термин «денежный перевод», тогда как в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании более распространен термин «телеграфный перевод». Итак, это обычный международный банковский перевод, при котором средства переправляются через сеть банков до поступления на счет получателя. Перемещение между множеством банков может привести к большим комиссиям. Всегда лучше проверить стоимость телеграфного перевода заранее.
Телеграфные переводы — удобный, безопасный и надежный способ отправки средств за границу. Однако, это не всегда самый быстрый и самый дешевый способ. Сегодня существует множество специализированных компаний, занимающихся денежными переводами, которые используют новейшие технологии и имеют счета в местных банках в странах, в которых они работают, что помогает значительно снизить расходы и время перевода.
Если вы планируете совершить телеграфный перевод для отправки средств за границу, вам следует сначала проверить другие доступные варианты. Всегда стоит заранее убедиться, что вы выбрали наилучшую сделку. Вы можете воспользоваться нашим инструментом сравнения, чтобы найти лучший способ перевода средства в нужное место, и в течение нескольких секунд мы отобразим лучшие компании, готовые выполнить ваш международный перевод.