Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT
Угроза отключения российских банков от SWIFT периодически возникает с 2014 г., и это один из наиболее серьезных санкционных рисков. Что произойдет в реальности, если эта угроза все-таки реализуется?
Во-первых, это, конечно, приведет если и не к параличу, то к серьезному торможению международных расчетов, и неизбежно повлечет за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп. Ряд компаний малого и среднего бизнеса, которые экспортируют свою продукцию, столкнутся как минимум с замедлением платежей и расчетов как с поставщиками, так и с покупателями. А такие структуры очень уязвимы к рискам ликвидности и нарушению сроков оплат – в отличие от «крупных» коллег у них часто нет никакой финансовой подушки безопасности.
Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.
Четвертое: вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard. Несмотря на то что для обеспечения расчетов по картам всегда есть резерв на спецсчетах, такой риск тоже не стоит игнорировать.
Наконец, еще один возможный негативный эффект будет связан с переводами за рубеж. Для тех, кто осуществляет такие переводы с банковских счетов, процесс усложнится и станет дороже. Для самих же банков снижение транзакционной активности или необходимость поиска альтернатив приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.
При этом для внутренних расчетов отключение от SWIFT будет малозаметным. Система быстрых платежей работает для физических лиц практически идеально. Доля сообщений через созданную Банком России систему передачи финансовых сообщений, по словам зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, по итогам 2020 г. достигла 20% от внутрироссийского трафика и продолжает быстро расти. Общее число участников этой системы достигло 400, среди которых банки из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и даже Германии и Швейцарии. Наконец, платежная система «Мир» в целом вполне может обеспечить бесперебойную работу карт внутри страны, если будут проблемы с Visa и Mastercard.
Тем не менее набор последствий от возможного отключения России от SWIFT получается весьма неприятный. Причем косвенные эффекты – через валютные и инфляционные риски, потенциальный сбой поставок и разрыв логистических цепочек – более серьезные, чем прямые в виде затруднений переводов и платежей за рубеж.
Одним из главных принципов санкций всегда считался такой: санкции не должны наносить вред простым людям. Отключение от SWIFT всей банковской системы будет оказывать негативное влияние как раз на очень широкий круг, практически на все население России, и сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и аббревиатуру такую не слышал. Именно поэтому отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных) может быть более вероятным. Характер последствий от такого действия будет примерно таким же, как в варианте полного отключения, но масштабы помягче.
Существуют ли варианты обхода отключения от SWIFT, если оно будет принято? Внутри страны и на постсоветском пространстве больших проблем возникнуть не должно. Бесперебойность международных расчетов во многом будет зависеть от позиции Европы, Китая и Индии, у которых есть свои аналоги SWIFT. Международные карточки могут быть заменены на китайскую платежную систему UnionPay, активно продвигаемую в последние несколько лет, или другие аналоги. Ну и, наконец, новый стимул в развитии получат цифровые валюты, для расчетов которыми SWIFT вообще не нужна. Финансовые рынки на пике шока будут поддержаны ЦБ и институтами развития. Процессы перехода будут непростыми и небыстрыми, но очевидно, что система сможет адаптироваться.
Лоббисты в США и Европе, в том числе финансовые группы, промышленные конгломераты и сама SWIFT, сейчас очень активно борются за то, чтобы сценарий отключения России не реализовался ни в каком виде – ни в жестком, ни в мягком. Несмотря на все ограничения и санкции, Россия и ее финансовая система остаются сильно интегрированными в мировую экономику. Транзакций много, да и в целом отключение от SWIFT России в отличие от Ирана – решение крайне непопулярное в деловых кругах Запада. Поэтому, понимая достаточно масштабные негативные последствия такого сценария, все-таки не будем считать его очень вероятным.
Все за сегодня
Политика
Экономика
Наука
Война и ВПК
Общество
ИноБлоги
Подкасты
Мультимедиа
Политика
«Ядерный удар» по экономике России: что такое SWIFT и чем отключение от него грозит режиму Путина (Обозреватель, Украина)
После окончания строительства газопровода «Северный поток — 2» слухи о том, что Россию могут отключить от SWIFT, вспыхнули с новой силой. 16 сентября Европарламент призвал страны ЕС дать отпор Кремлю, если он продолжит вести свою агрессивную политику.
Одним из методов борьбы с РФ может стать отключение страны от международной платежной системы. «Обозреватель» разобрался, в каком случае Евросоюз пойдет на такой шаг и чем это может обернуться для российского режима.
Что происходит?
Европарламент принял резолюцию по отношениям Европейского Союза с Россией. В документе сказано, что ЕС должен продолжать поддерживать государства «Восточного партнерства», такие как Украина и Грузия, а также продвигать реформы и основные свободы в регионе.
В тексте говорится, что газопровод «Северный поток — 2» рискует усилить доминирование РФ и зависимость ЕС от российского газа. Также он подвергает Украину агрессии со стороны России и должен быть немедленно остановлен, даже если его строительство завершено.
Помимо этого, ЕС должен быть готов использовать свои рычаги воздействия и призвать к исключению РФ из платежной системы SWIFT — чтобы удержать Кремль от дальнейшего агрессивного поведения.
«ЕС должен быть готов использовать свое влияние и призвать к отключению России от платежной системы SWIFT, чтобы удержать российские власти от дальнейшего агрессивного поведения, и должен быть готов постепенно прекратить импорт нефти и газа из России, если российские власти продолжат свои угрозы в адрес государств-членов и военные действия против стран Восточного партнерства», — говорится в сообщении.
А что такое SWIFT и почему он так важен?
Это международная система, в которой банки обмениваются информацией о платежах. Ее используют тысячи финансовых организаций по всему миру — около 10 тысяч банков.
SWIFT — это не платежная система, вроде VISA или MasterCard, а удобный и дешевый интерфейс информационного сопровождения межбанковских платежей.
К примеру, когда банку нужно отправить платеж в другой банк, он подготавливает сообщение, шифрует его с помощью специальной программы, а после отправляет через терминал своему контрагенту. Все это происходит в рамках SWIFT.
Чтобы продемонстрировать важность и безальтернативность системы, сравним ее с социальной сетью Facebook: даже если учесть, что у нее есть огрехи или неудобный интерфейс, люди все равно продолжат ею пользоваться, потому что привыкли и так сложилось исторически.
Контекст
УП: Европарламент призвал отказаться от российских нефти, газа и металлов
Корреспондент: Россия останется без «Северного потока — 2» и SWIFT?
А могут ли отключить от SWIFT?
Да, в истории уже были подобные случаи. К примеру, в 2012 году банковский комитет США принудил SWIFT отключить от системы иранские банки, которые были связаны с ядерной программой.
После оккупации Крыма западные государства призывали отключить от SWIFT Россию, однако в итоге до реальных шагов так и не дошло. Но зато в 2017 году российские РНКБ и Темпбанк лишились возможности использовать систему из-за американских санкций.
Чем отключение обернется для Кремля?
Предсказать последствия отключения России очень сложно — все будет зависеть от формулировки запрета. В случае, если под санкции попадут все банки страны, то РФ фактически окажется в финансовой изоляции. Такого в мировой истории еще не было.
Если же ограничения затронут только часть банков, тогда последствия будут не настолько разрушительными. Но в любом случае это приведет к параличу российской экономики, которая и так страдает из-за западных санкций.
Вот возможные последствия отключения России от SWIFT:
— перечислить деньги в страну будет практически невозможно, только обходными путями — через счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака или Тайваня. Большинство европейских инвесторов или покупателей этого, конечно же, делать не будет;
— валютный шок — доллар и евро снова устремятся тестировать самые высокие уровни;
— за пределами страны россияне не смогут использовать банковские карты MasterCard и VISA;
— возникнут проблемы с международными перечислениями, в том числе и долларовыми. Деньги будут идти намного дольше. Это в первую очередь коснется импортеров и экспортеров — а для «малого» и «среднего» бизнеса это значит фактическую смерть;
— сроки поставок иностранных продуктов будут срываться, это приведет к дефициту в магазинах.
Первый президент Украины Леонид Кравчук называл введение подобных санкций катастрофой для России. По его словам, у Кремля есть только один вариант — «миллиарды наличных в чемоданах».
«Это будут не просто последствия, а катастрофические последствия. Представьте себе: Россия экспортирует газ, но не может получить за это доллары, потому что нет механизмов оплаты газа в рублях — такой валюты, признанной миром, не существует… Это означает, что Россия может вести торговлю только со странами, которые будут рассчитываться или рублями, или другими валютами, но не долларом и не евро», — отмечал он.
Дипломат и эксперт в области международного права Владимир Василенко в комментарии «Обозревателю» отмечал, что отключение от SWIFT — это «самые жесткие санкции, которые предлагали ввести в отношении какого-либо государства».
«Источником всех проблем в мире сегодня является Россия. Она грубо нарушает нормы международного права, создает хаос в западных странах. Запад не проводит четкой политики в отношении России, и это создает опасность для самого Запада. Снисходительное отношение к России, всевозможные уступки, попытки умиротворить ее только разжигают ее аппетит и поощряют к дальнейшим агрессивным действиям. Надо создать условия, когда РФ не сможет использовать энергоресурсы как геополитическое оружие», — считает он.
В то же время экс-представитель Украины при ООН Владимир Ельченко уверен, что пока Запад не будет использовать этот рычаг давления — «но если Россия и дальше будет себя так вести, то эта перспектива может быть реализована».
Дипломат отметил, что отключение от SWIFT является непростым шагом, поскольку пострадать могут также и партнеры России на Западе. «Но я считаю, что это наиболее существенный шаг в дальнейших санкциях против России, поскольку он очень больно ударит по финансовой системе этой страны», — подчеркнул Ельченко.
Комментируя резолюцию Европарламента, экс-посол отметил: «Не думаю, что это гарантировано на 100%, но если уж такая резолюция внесена, это означает, что есть определенное количество депутатов, которые это поддерживают. Я думаю, что это будет сделано».
У России есть выход?
Да. Прежде всего, прекратить агрессию против Украины. В таком случае Запад перестанет угрожать Кремлю отключением от SWIFT. Еще один вариант — найти альтернативу этой международной системе.
Как один из способов избежать коллапса, российские власти рассматривают интеграцию с китайской CIPS. Однако, в отличие от SWIFT, она рассчитана только на транзакции в юанях. А международной валютой, как известно, все еще остается доллар.
В МИД РФ также заявляли, что в стране может появиться собственный аналог SWIFT. Однако даже российские эксперты мало верят в реализуемость этого плана.
«Для того чтобы сделать полноценную альтернативу, надо фактически выстроить подобную международную систему, которой бы доверяли все финансовые институты мира, и в то же время система не должна быть связана только с одной из стран мира, имела бы простые форматы обмена, одинаковые регламентационные требования ко всем участникам. На базе любой отдельно взятой национальной платежной системы такое повторить невозможно», — говорил экономист Михаил Лейтес.
Несомненно, 16 сентября Европарламент принял историческую резолюцию. Однако отключение России от SWIFT — это мера, которую задействуют только в крайнем случае, к примеру, если РФ попытается начать полномасштабное вторжение в Украину. Сейчас же властям нашей страны следует искать и добиваться введения санкций против «Северного потока — 2», так как российский газопровод угрожает национальной безопасности как Украины, так и Европы.
Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.
Дамоклов меч глобальных финансов: чем грозит России отключение от системы SWIFT?
Перспективы и последствия отключения России от международной системы банковских переводов SWIFT обсуждаются всякий раз в момент особых обострений российско-американских отношений — нынешняя ситуация не исключение. Такой вариант развития событий не исключен, сообщил недавно пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, — и можно добавить, что если это действительно произойдет, то уровень санкционного давления на Россию будет сопоставим с Ираном, где SWIFT уже несколько лет заблокирован для основных банков. Большинство российских экспертов уверены, что этот сценарий вряд ли состоится, но если отключение SWIFT действительно произойдет, то незамедлительными последствиями этого станут новый виток девальвации рубля, шторм на фондовом рынке и серьезные проблемы для экспортеров. Системы финансовых транзакций, альтернативные SWIFT, существуют и сейчас, но главная проблема заключается в том, что они даже близко не имеют аналогичного охвата.
Согласно данным SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, в настоящее время пользователями этой системы являются около 300 ведущих российских банков и организаций, главным образом это крупные финансовые институты. По количеству пользователей SWIFT Россия, присоединившаяся к системе в 1989 году, занимает второе место после США, а в глобальном масштабе с помощью SWIFT осуществляется 80% всех платежей и переводов, к сервису подключены более 12 тысяч финансовых организаций из 200 стран. Технически в самом общем виде система работает следующим образом: чтобы сделать международный банковский перевод, вам необходимо иметь два ключевых реквизита — международный номер счета получателя (IBAN) и SWIFT-код его банка, без которого платеж просто не пройдет.
Отключение от системы SWIFT выглядит следующим образом, указывает ведущий аналитик инвестиционной компании QBF Олег Богданов: сначала принимается решение Минфина США об отключении России от долларовых трансакций через систему, а затем уже сама SWIFT решает, соблюдать или не соблюдать это решение. Как правило, констатирует эксперт, на 99,99% SWIFT соблюдает решения американского казначейства, а вероятность отключения России от SWIFT сейчас очень высока: его катализатором могут стать и события на Украине, и ухудшение отношений с США, и конфликт по «Северному потоку — 2».
Последствия этого будут весьма плачевны, добавляет Богданов: «После того как Россию отключат от системы, долларовые платежи прекратятся. Какое-то время в ходу будут наличные доллары, затем и они исчезнут. Валютный рынок будет разрегулирован, можно допустить возникновение нескольких курсов доллара к рублю: официального, на черном рынке, для экспортеров и т. д. Они могут отличаться в несколько раз, например в Иране после введения финансовых санкций официальный курс местной валюты упал в четыре раза, а на черном рынке — в двадцать раз».
Аналогии с Ираном, который отключен от SWIFT с 2012 года, развивает официальный представитель биржи криптовалют Garantex Татьяна Максименко. По ее словам, для Исламской Республики результатом такого решения стало прежде всего снижение объемов экспорта товаров. Если система SWIFT не работает, то незамедлительных вариантов выхода немного. Первый — учреждать за границей филиалы компаний и осуществлять экспортные сделки уже там, за пределами России. Однако в таком случае еще нужно вернуть выручку обратно. Второй — вести расчеты через «дружественные юрисдикции». Например, с Ираном торговля ведется через банки ОАЭ, однако это сделает расчеты медленнее, сильно дороже и всегда есть риск, что и банки-посредники окажутся под ударом за сотрудничество с подсанкционной страной. За снижением экспорта, на который приходится значительная часть российских доходов, последует девальвация национальной валюты, снижение ВВП и прочие экономические невзгоды, добавляет Максименко.
По мнению Виктора Достова, от блокировки SWIFT в России пострадают как все участники финансового рынка, так и простые пользователи его услуг. Однако при этом возможны два сценария. В «иранском» варианте для международных переводов или оплаты услуг придется искать обходные пути — проводить финансовые операции через другие страны и платежные системы, хотя возможность платежей внутри страны сохранится. Поиск альтернативных вариантов, считает эксперт, негативно скажется и на уровне инфляции, и на стоимости товаров и услуг для потребителей — как минимум из-за возросших издержек на более дорогие комиссии банков. Менее травматичный сценарий — если ограничение работы SWIFT коснется не всех, а лишь части российских банков: в таком случае нагрузка по осуществлению переводов и платежей просто перераспределится.
Альтернативы SWIFT уже активно обсуждаются. «Принимая во внимание стремительное развитие цифровых валют и блокчейна, очевидно, что база для международных расчетов может быть сформирована совершенно на новой технологической основе», — заявил совсем недавно замглавы МИД РФ Александр Панкин в интервью РИА Новости.
Финансовые эксперты называют наиболее реалистичным в случае отключения SWIFT использование российской Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), разработка которой началась в «крымском» 2014 году и сейчас она уже интегрирована с несколькими крупными партнерами. К этому сервису подключены все ведущие российские банки и финансовые организации стран ЕАЭС, а также на конец 2020 года к СПФС были подключены 23 зарубежных банка, помимо более 400 российских.
СПФС полностью заменяет систему SWIFT при расчетах между российскими банками — форматы сообщений абсолютно соответствуют формату SWIFT, но пересылка их идет через платежную систему Банка России, поясняет Михаил Лейтес, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит». Именно поэтому к СПФС может подключиться абсолютно любой российский банк, но эта же особенность, добавляет эксперт, ограничивает возможность подключения иностранных банков. Для работы с СПФС им надо фактически провести интеграцию с платежной системой Банка России, что весьма трудозатратно, поэтому на данный момент СПФС не может в полной мере заменить SWIFT, к которой подключены почти все банки мира. По уровню возможностей национальная система пока не может конкурировать со SWIFT в силу малого количества подключенных зарубежных банков, соглашается Виктор Достов, однако ее уже используют лидеры российской нефтегазовой отрасли.
Тем не менее в случае отключения России от SWIFT, считает финансовый аналитик и трейдер Артем Звёздин, СПФС начнет развиваться очень быстро и будет использоваться как полноценная альтернатива, а также получит огромное усовершенствование и развитие в короткие сроки. По мнению эксперта, это может произойти за две-три недели, поскольку сама система уже давно готова и используется, речь идет только о ее глобальной интеграции, что само по себе не является большой проблемой.
«SWIFT не является главной и единственной системой расчетов, — напоминает Звёздин. — Безусловно, она остается основной во всем мире, и ее отключение нежелательно. В то же время, если предположить отключение SWIFT в связи с санкциями, Россия просто перейдет на другую систему расчета. Фактически ничем критическим это не чревато. Валютные переводы будут просто проходить дольше, причем затягивание срока будет неощутимым для большинства. Может также появиться проблема увеличения комиссий для банков, а следовательно, и для тех, кто будет переводить средства. Пока сложно сказать о величине дополнительных трат, поскольку масштаб всей угрозы неизвестен. Ясно, что они будут, а это в условиях восстановления экономики после пандемии тоже нежелательно. Кроме того, на разворачивание деловых отношений в новой среде уйдет время, а сколько конкретно времени потребуется, тоже непонятно».
Более очевидный риск — падение фондового рынка и курса рубля, добавляет Звёздин. Рубль сейчас и так находится в недооценке, связанной с тем, что инвесторы не верят в российскую валюты — этому мешают и структура экономики, и геополитические риски, проявляющиеся в систематическом санкционном давлении. Поэтому отключение от SWIFT создаст еще большее негативное давление на рубль, в связи с чем можно будет ожидать его ослабления до диапазона 85−90 пунктов за доллар. Впрочем, предполагает эксперт, после этого может произойти коррекция к прошлым значениям в связи с переоценкой существующих рисков.
Однако пока, подчеркивает Айдрус, блокчейн-системы можно назвать альтернативными лишь по технологиям, но не масштабам и географии деятельности, способным прямо завтра заменить SWIFT. К тому же, для того чтобы участники платежных систем из разных стран могли пользоваться новой блокчейн-платформой, должно быть разрешение национальных регуляторов, помимо многосторонних договоренностей, а участники SWIFT должны понимать все выгоды и издержки от перехода на новую систему.
Блокчейн вместе с биткоином и другими криптовалютами — это очень нишевый продукт, пока их нельзя рассматривать как альтернативу платежным сервисам, уверен Виктор Достов. А существующие альтернативы SWIFT в отдельных сегментах — международные системы денежных переводов наподобие Western Union, Money Gram и «Золотая корона», а также электронные платежные системы типа PayPal, WebMoney и QIWI — на инфраструктурном уровне тоже используют SWIFT. Но создание автономных платежных систем уже действительно стало общим трендом, такие идеи обсуждаются в ряде стран Азии и в рамках Евросоюза.
«Идея автономизации вообще сейчас очень популярна, — отмечает Достов. — К ней можно отнести и национальные проекты соцсетей, которые хоть в какой-то степени заменят Facebook и YouTube в случае их блокировки. Таким образом, развитие проектов типа СПФС сейчас вполне в тренде и имеет понятные краткосрочные перспективы — в первую очередь за счет подключения к СПФС стран, с которыми Россию связывают партнерские отношения, например Китая, Сирии, Венесуэлы. Но среднесрочные перспективы сильно зависят от разных сценариев развития политической обстановки».
Большинство экспертов все же не верят, что Россию отключат от SWIFT, — об этом риске уже говорится на протяжении семи лет, но пока он так и остается гипотетическим.
«За рубежом тоже есть свое условно пророссийское лобби, в поставках сырья из России заинтересованы многие зарубежные компании, — напоминает Татьяна Максименко. — Отключение окажет опосредованный негативный эффект и на них, то есть скажется на всей мировой экономике. Вряд ли такого эффекта ожидают от подобных санкций. Когда-нибудь в будущем, возможно, возникнет платежная система на блокчейне, от которой вряд ли можно будет кого-то отключить по решению каких-то правительств, но пока в сценарий отключения России от SWIFT верится с трудом».
Готовиться нужно ко всем вариантам санкций, считает Игорь Кучма, аналитик финансовой платформы ТradingView, Inc, но все же, по его мнению, стоит учитывать, что SWIFT не является американской системой — это огромный «кооператив» с большим количеством учредителей — и отключать банки от этой системы совсем не просто. К тому же и в этом случае российские госбанки всегда смогут проводить операции через другие частные банки.
«На данный момент SWIFT — это своего рода козырь, который каждый раз демонстрируется, но который никогда не будет использован, — уверен Артем Звёздин. — Для России отключение от SWIFT — это создание определенных трудностей и издержек, но и для отключающей стороны это тоже является проблемой: придется отказаться от ряда долговременных партнерств либо переходить на другую систему. На Западе помнят и о том, что в таком случае российская система СПФС получит хорошее развитие. Так что фактически отключение от системы SWIFT невыгодно никому, а если это и случится, то ничего совсем страшного не произойдет. В мировой изоляции Россия не окажется — зато обе стороны осложнят себе жизнь в угоду политическому пиару».