Что такое некастодиальный кошелек
В современной финансовой системе хранение ваших активов такими поставщиками услуг, как банки, является стандартной практикой. Это означает, что когда вы хотите снять средства со своего банковского счета, вам приходится запрашивать разрешение у своего банка, несмотря на то, что у вас могут быть законные права на эти деньги. Банки могут отказать и регулярно отказывают в таком разрешении, и причины, по которым они это делают, не всегда совпадают с интересами отдельных клиентов. Более того, даже когда поставщики услуг добросовестно соблюдают права своих клиентов, внешние факторы могут заставить их отказать вам в доступе к вашим деньгам. Например, правительство может заставить банки ограничить снятие средств со счетов в попытке остановить безудержную инфляцию, как это произошло в Греции в 2015 году. Еще один, возможно, даже более коварный пример — операция Choke Point, когда правительство США оказывало давление на банки, чтобы они отказывали в обслуживании людям, задействованным в различных (легальных) отраслях, которые оно определило как морально коррумпированные.
С появлением децентрализованных систем, главным примером которых является Bitcoin, впервые стало возможным предоставлять некастодиальные финансовые услуги в больших масштабах. В этой модели клиент всегда сохраняет полный контроль над своими активами, используя поставщика услуг только в качестве интерфейса, который позволяет ему удобно управлять своими активами.
При установке некастодиального биткоин-кошелька, (например, Bitcoin.com Wallet), во-первых, вам не нужно запрашивать разрешение на использование сервиса. Нет процесса утверждения аккаунта. Любой человек в мире может скачать приложение и сразу же начать им пользоваться. Во-вторых, только у вас есть доступ к вашим средствам. Это делает практически невозможным для поставщика услуг (в данном случае Bitcoin.com), правительства или кого-либо еще помешать вам использовать свои средства так, как вы хотите.
Конечно, с большой властью приходит большая ответственность. Поскольку доступ к вашим средствам есть только у вас, вам необходимо соблюдать осторожность в управлении своим кошельком. Как упоминалось ранее, это включает в себя резервное копирование кошелька и соблюдение передовой практики управления паролями.
Все ли биткоин-кошельки некастодиальные?
Конечно, нет. Централизованные биржи криптовалюты, такие как Coinbase, Binance и Bitcoin.com Exchange, предлагают кастодиальные биткоин-кошельки (так называемые «веб-кошельки»). Такие биржи удобны для покупки, продажи и обмена биткоинов на большое количество других цифровых активов, но когда вы используете эти биржи, ваши биткоины находятся в доверительном управлении у биржи.
Какие риски связаны с использованием кастодиальных биткоин-кошельков?
Риски подобны, а во многих случаях превышают риски, связанные с хранением ваших средств в банке или использованием платежного приложения, такого как PayPal. Они связаны с тем, что, в сущности, у вас нет полного контроля над своими средствами.
Во-первых, так как хранение финансовых активов является регулируемой деятельностью, централизованные биржи криптовалюты зависят от прихотей регуляторов своей юрисдикции. Это означает, что всегда существует вероятность, что однажды вы проснетесь и обнаружите, что ваши биткоины заморожены. Во-вторых, биржа может взимать дополнительную комиссию за снятие средств (что достаточно распространено), замедлять процесс снятия средств (также частое явление) или вообще мешать вам выводить свои средства (редко, но не невозможно). И наконец, всегда существует риск того, что биржа обанкротится и присвоит себе ваши биткоины, а так как биржи криптовалюты, как правило, не застрахованы и зачастую регистрируются в офшорах, вероятно, у вас даже не будет возможности обратиться за помощью куда-либо.
Как узнать, использую ли я некастодиальный кошелек?
Все некастодиальные биткоин-кошельки позволяют вам иметь свой закрытый ключ, связанный с вашим публичным Bitcoin-адресом. Обычно он имеет форму файла или мнемонической фразы, состоящей из 12-24 случайно сгенерированных слов. Если у вашего биткоин-кошелька нет этой опции, значит он является кастодиальным (то есть у вас нет полного контроля над вашими биткоинами).
Некастодиальные и кастодиальные кошельки для хранения криптовалют
Идея криптовалют заключается в децентрализации, предоставлении каждому пользователю полностью самостоятельного контроля над своими средствами и управления приватными ключами. Есть фраза «не ваши ключи – не ваш биткоин». Тем не менее, сегодня многие сервисы (криптокошельки и криптобиржи) представляют услуги кастодиана, то есть сами занимаются хранением средств пользователей. В некоторых ситуациях это даже удобно.
Редакция Profinvestment.com предлагает рассмотреть плюсы и минусы кастодиальных и некастодиальных кошельков.
Что такое некастодиальные и кастодиальные кошельки
Кошелек без хранения (non-custodial) представляет собой тип децентрализованного кошелька, клиент которого владеет своими закрытыми ключами. В момент создания бумажника пользователю выдается файл с приватными ключами, а также мнемоническая фраза, при помощи которой впоследствии можно будет восстановить доступ к управлению средствами.
Кастодиальный кошелек (custodial) напротив, хранит личные ключи клиента на своей стороне и отвечает за их резервное копирование и безопасность пользовательских активов. Ответ на вопрос, почему многие пользователи согласны на такие условия, заключается в удобстве. Кошельки такого типа значительно более просты в освоении, доступ к ним осуществляется просто по логину и паролю, одним нажатием кнопки.
Преимущества и недостатки каждого варианта
Плюсы кастодиальных кошельков:
Минусы кастодиальных кошельков:
Плюсы некастодиальных кошельков:
Минусы некастодиальных кошельков:
Кастодиальные кошельки
1 Holy Transaction
Holy Transaction – кастодиальный кошелек для мобильных устройств и ПК, поддерживающий также функционал биржи с обменом крипто-крипто и крипто-фиат. Поддерживает тридцать цифровых монет. Можно покупать активы при помощи банковской карты. По заверению разработчиков, в Holy Transaction деньги и информация пользователи защищены самыми современными на текущий момент мерами безопасности.
Основная миссия компании заключается в том, чтобы сделать доступными под одним аккаунтом сразу все основные функции – безопасное хранение, торговля, отслеживание.
2 Coinpayments.net
Coinpayments – кастодиальный кошелек, поддерживающий почти 2000 различных монет и предоставляющий также услуги торговой платформы. Чаще всего используется как дешевый и быстрый шлюз для приема или отправки крипто-платежей. Работать с сервисом можно как из браузера, так и с мобильного устройства, есть приложения для Android и iOS.
Сервис может интегрироваться в качестве плагина со многими популярными платформами интернет-магазинов. Также через CoinPayments можно покупать подарочные карты сотен ритейлеров (Adidas, Nike, Uber и др.). Чтобы транзакции осуществлялись мгновенно, подключено решение GAP600.
3 Xapo
Xapo – кастодиальный мобильный кошелек, который делает упор на три аспекта – удобство, безопасность и доступность. Приложение позволяет хранить и быстро обменивать 150+ криптовалют. Пользовательские ключи хранятся на сверхзащищенных холодных кошельках, физически расположенных в Швейцарии и других странах мира.
Запатентованная технология шифрования данных повышает эффективность защиты средств. Также сервис использует принципы многофакторной аутентификации и сегментации закрытых ключей. Безопасность Xapo была одобрена рядом экспертных изданий (Bloomberg, Wall Street Journal и т.д.).
Другие кастодиальные криптокошельки:
4 Централизованные криптовалютные биржи
Эти площадки также можно считать кастодиальными хранилищами для средств. Аккаунты пользователей не имеют личных приватных ключей, и в блокчейне все транзакции, исходящие с биржи или поступающие на нее, относятся непосредственно к адресам площадки. Криптобиржа отвечает за сбережение пользовательских активов, их вывод и обмен.
Некастодиальные кошельки
5 Trust Wallet
Кошелек Trust Wallet на официальной основе поддерживается биржей Бинанс. Для начала использования пользователю требуется скачать приложение и создать приватные ключи. В результате никто, кроме самого клиента, не может получить доступ к его средствам.
Дополнительно Trust Wallet поддерживает браузер для децентрализованных приложений и работу с токенами коллекционных объектов. Можно покупать криптовалюту непосредственно с банковской карты. Доступна возможность стейкинга некоторых токенов прямо в кошельке.
6 Metamask
Некастодиальный децентрализованный кошелек Metamask устанавливается в виде расширения в браузер. Приватные ключи хранятся на устройстве пользователя, также клиент сохраняет себе сид-фразу на случай последующего восстановления.
Чтобы воспользоваться кошельком, достаточно нажать на его значок и выбрать нужное действие (отправить или принять криптовалюту, купить ее с карты, добавить в список новый токен). Поддерживается Ethereum и все токены, работающие на его блокчейне.
7 Edge
Edge позволяет в одном приложении хранить десятки криптовалют, а также торговать ими. Функционал дает возможность покупки монет за фиат с карты. Безопасность и простота в использовании обуславливают популярность сервиса как среди новичков, так и среди экспертов.
Безопасный доступ с помощью PIN-кода или Touch ID, а также резервное копирование исключительно с логином и паролем облегчают управление кошельком, однако при этом ключами владеет только сам пользователь.
8 Аппаратные кошельки
Ledger, Trezor, Coolwallet, Keepkey – это физические кошельки, позволяющие пользователю хранить приватные ключи полностью изолированно от интернета. К интернету потребуется подключиться только на время совершения исходящей транзакции или других манипуляций. В остальных случае небольшое USB-устройство полностью автономно.
На сегодняшний день аппаратные кошельки заслуженно считаются самым надежным и безопасным способом сбережения криптовалютных активов.
Другие некастодиальные криптокошельки:
Мнения экспертов
Несмотря на периодически возникающие новости о взломах централизованных криптовалютных бирж и кастодиальных кошельков, многие трейдеры и инвесторы продолжают держать значительные суммы на таких платформах. Вот что думают по этому поводу известные отраслевые эксперты:
Заключение
Тенденции криптовалютного рынка показывают, что в ближайшее время некастодиальные кошельки будут получать преимущество над кастодиальными. Это связано с многочисленными случаями нарушений безопасности централизованных сервисов. Пользователи все более ревностно относятся к сохранению своих средств и конфиденциальности. Non-custodial сервисы предлагают широкие возможности и имеют хорошие перспективы, поэтому освоить работу с ними крайне желательно.
Что такое кастодиальный и некастодиальный кошелек? Полный гайд
Достаточно часто в заголовках СМИ вы встречаете два термина: кастодиальный и некастодиальныей кошелек, которые только и делают, что вводят в заблуждение. В этой заметке мы простыми словами расскажем, что представляют собой кастодиальные/некастодиальные кошельки и какие все таки лучше использовать для хранения криптовалют.
Что такое кастодиальный кошелек?
Кастодиальный кошелек подобен счету в банке, поскольку активы контролирует не пользователь, а кастодиан и приватные ключи от кошельке находятся также у него. К кастодианам можно отнести все централизованные биржи (Bitfinex, Binance, Kucoin, FTX и так далее) и брокерские платформы. С ними очень просто работать — регистрация мгновенная, ввод средств тоже, быстрая продажа активов и возможность участвовать в стейкинге. Однако по сути контроль за активами принадлежит бирже и только.
Также к кастодианам можно отнести такие известные кошельки, как Free Wallet, Криптонатор, BitGo, Crypto.com и так далее. Все они имеют достаточно посредственную репутацию в пространстве криптовалют.
Минусы кастодиальных кошельков
Если вдруг кастодиан будет подвержен взлому, то активы пользователей никто не сможет вернуть и в этом не помогут даже правоохранительные органы (как показывает практика на рынке). Также стоит помнить, что кастодианы могут заблокировать вывод (или в худшем случае — аккаунт), ссылаясь на подозрение в отмывании денег.
Самым ярким примером минуса кастодиана является взлом биржи Bitfinex на 120 000 BTC. Тогда не помогла ни 2FA, ни СМС-верификация.
Что такое некастодиальный кошелек?
Некастодиальный кошелек — это полностью децентрализованный кошелек, которым управляет только его владелец. К ним относятся аппаратные (Ledger Nano S,), мобильные (Trust Wallet, Coinomi), бумажные и веб-кошельки.
Лично мы пользуемся только некастодиальными кошельками, а именно MyEtherWallet, Exodus, Coinomi, Breed и Eidoo.
Минусы некастодиальных кошельков
Несмотря на безграничные преимущества, некастодиальные кошельки имеют недостатки. Например, есть большая вероятность утери приватных ключей и переход на фишинговый сайт.
Некоторые пользователи таких кошельков хранят ключи в виде скриншота на смартфоне или записывают их в текстовом документе на жёстком диске. Наилучшим способом будет переписать ключи на нескольких листах бумаги и спрятать из в разных местах.
Самыми рискованными некастодианами являются аппаратные кошельки (да, при всем вашем удивлении). Устройства теряются как и телефоны, зажигалки или ювелирные изделия, поэтому в последнее время они не занимают лидирующую позицию в списке самых безопасных кошельков в индустрии.
Наши рекомендации по работе с кошельками
Не как в банке. Можно ли доверить кастодиану свою криптовалюту
Каждому инвестору рано или поздно приходится выбирать, где хранить свои сбережения: в кастодиальном или некастодиальном кошельке. Для кого-то это решение может стать судьбоносным. В 2016 году с цифровых хранилищ пользователей криптобиржи Bitfinex хакеры вывели около 120 тыс. BTC. Мошенников не остановила ни двухфакторная аутентификация, ни мультиподпись.
И таких случаев немало, как и историй о забывчивости инвесторов, которые теряли или не могли вспомнить пароли от своих цифровых хранилищ. Поэтому риски есть и в том и в другом случае, однако, прежде чем делать окончательный выбор, необходимо досконально разобраться в отличиях и принципах работы криптовалютных кошельков разных видов.
Многое из того, что сейчас имеется в криптовалютном мире, пришло из финансовой сферы и фондовых рынков. Custodial Services — это услуги по хранению ценного имущества человека, предоставляемые в соответствии с его письменным разрешением или заявлением. К ценному имуществу относятся акции, облигации, деньги, бумаги, а также иногда и драгоценные металлы. Та компания, которая оказывает кастодиальные услуги, может предлагать своим клиентам займы под ценные бумаги, валютные операции, расчеты по сделкам и многое другое.
В США кастодиальные сервисы — это отдельная отрасль, регулируемая законодательством. В России пока данный вид услуг никак не контролируется. Однако кастодиальным сервисам не требовалось одобрение регуляторов для появления на криптовалютном рынке.
Кастодиальный кошелек для криптовалют
Биржи Coinbase, Bitstamp, Bittrex, Kraken, Bitfinex, Binance, Poloniex, другие торговые платформы и брокерские сервисы готовы предоставить данную услугу. Клиенты таких кошельков не обладают полным контролем над своими средствами. Доступ к приватным ключам от кошельков есть у кастодианов. Если пользователь потеряет или забудет пароль от кошелька, то он сможет вернуть доступ к своим средствам. Однако стоит помнить об одном из главных правил криптовалютного мира: «Если у вас нет приватных ключей, то у вас нет и собственного биткоина». Поэтому при использовании кастодиального кошелька, фактическим владельцем монет остается третья сторона, а не конкретный пользователь. Кастодиальные кошельки предоставляют компании Xapo, Crypto.com, Freewallet и другие.
Некастодиальный кошелек для криптовалют
Речь идет о тех цифровых хранилищах, которые позволяют инвестору полностью контролировать свои средства. Это и аппаратные, и цифровые кошельки. Наиболее популярные модели среди пользователей: MyEtherWallet, Electrum, MyCrypto, Bitcoin.com, BTC.com, Jaxx, Coinomi, Atomic Wallet и другие. Несмотря на отсутствие третьего лица, контролирующего средства, данный вид кошельков — не 100% гарантия безопасности средств. Такие цифровые хранилища также подвержены хакерским атакам.
Выбор криптовалютного кошелька
Старое выражение «не складывай яйца в одну корзину» в криповалютном мире особенно популярно. Сбережения лучше разделить и хранить в разных цифровых хранилищах. В кастодиальных кошелках лучше хранить те криптовалюты, которые потребуются для быстрых транзакций на биржах и торговых платформах. Отложенные средства для долгосрочных инвестиций лучше переместить в некастодиальные криптокошельки.
Популярность кастодиальных сервисов
В начале 2019 года глава криптовалютной инвестиционной компании Pantera Capital Дэн Морхэд заявил, что без присутствия в кастодиальных услугах крупных компаний с известным именем институциональные инвесторы не войдут на крипторынок.
Помимо Fidelity кастодиальные услуги запустил швейцарский банк Vontobel. В этом же направлении работают японская финансовая корпорация Nomura, британская компания G4S и канадский банк VersaBank.
Руководитель департамента рынка цифровых активов банка Goldman Sachs Джастин Шмидт объяснял, что из-за отсутствия регулирования данной отрасли в частности и криптовалютного рынка в целом, развитие кастодиальных услуг идет крайне медленно. При этом он высказал уверенность в том, что без кастодиальных услуг для криптовалют институциональные инвесторы не придут в цифровые активы, ведь это необходимо для дальнейшего развития рынка и гарантии роста биткоина.
Кастодиальный сервис против некастодиального: что выбрать?
Где хранение криптовалюты будет более безопасным? А удобным? В этом обзоре мы сравним отличия между кастодиальными и некастодиальными сервисами, расскажем, как хранить средства в биткоинах и каким кошелькам лучше отдать предпочтение.
С появлением банковской системы появились депозитарные услуги. Это позволило пользователям обезопасить свои денежные средства и личное ценное имущество от кражи. Люди по желанию могли передать свои сбережения банками для безопасного хранения, но при этом клиентам необходимо было доверять кредитным организациям. По сути клиентам приходилось передавать управление своими активами банкам, которые получали к ним доступ и могли использовать их для своих целей.
С одной стороны, такой подход сулил защищенность, поскольку ограбить банки сложнее, чем жилые дома и квартиры. К тому же, клиенты могли претендовать на возврат, а средства в банке застрахованы на случай кражи. Если бы они хранили деньги в собственном доме, то вернуть их можно было бы только при покупке дополнительной страховки.
Тогда это было личным выбором. Но с приходом электронных денег пользователи могут хранить деньги только на депозите банков, если не снимут наличные в банкомате. Но при этом деньги остаются незастрахованными по умолчанию на случай кражи. Кроме того, в случае ареста имущества, даже если это произошло по ошибке, средства на банковских счета будут заблокированы, а клиенты могут остаться без средств к существованию, если у них нет резервов.
Потом появилась криптовалюта Bitcoin, которая продемонстрировала миру децентрализованную систему хранения и учета финансов. Подробно о биткоине мы писали в другой нашей статье. С помощью биткоин-кошелька пользователи могут хранить деньги, предотвращая к ним доступ посторонним лицам. Но при этом им не нужно отдавать деньги банку или какой-либо другой организации. В этой статье мы расскажем о том, что представляют собой кастодиальные и некастодиальные сервисы для хранения криптовалют, в чем заключается разница между ними, а также расскажем, как же лучше хранить криптовалюту.
Что такое кастодиальный сервис
Кастодиальные сервисы работают по аналогии с депозитариями: они хранят средства клиентов и приватную информацию на стороне серверов. В случае с криптовалютами помимо персональных данных кастодиальные кошельки хранят закрытые ключи, пароли и seed-фразы (мнемонический пароль). Другими словами, данные клиента могут быть скомпрометированы третьими лицами, если они получат доступ к серверам компании.
Кастодиальные сервисы представляют угрозу анонимности и безопасности пользователей. К тому же, кастодианы могут полностью контролировать пользовательские счета и хранение криптовалюты: блокировать средства, устанавливать лимиты на ввод/вывод, и многое другое. А запрос на вывод средств может обрабатываться компанией в индивидуальном порядке.
Бывает частично кастодиальный кошелек криптовалюты. Например, там устанавливаются лимиты сумм на обмен и вывод, но не хранятся приватные ключи и пароли. Давайте рассмотрим достоинства и недостатки кастодианов.
Минусы кастодиальных кошельков
Первый существенный недостаток, о котором мы уже говорили, заключается в том, что хранение криптовалюты находится не под вашим контролем. В случае подозрительной активности счет могут заблокировать. К тому же, никто не может дать гарантии, что компания не присвоит деньги клиентов себе, если она находится в другой стране или оффшорной зоне.
Второй минус – верификация. По закону компании обязаны вести отчетность по операциям пользователей в соответствии с политикой KYC/AML для противодействия отмыванию денег и другим финансовым преступлениям. Поэтому про анонимность можно забыть. Кроме того, ничто не мешает компаниям продавать личную информацию другим компаниям, а также могут возникнуть утечки данных.
Угроза взлома представляет не меньшую опасность. Многим пионерам в криптосфере известны крупные случаи краж у таких бирж, как Bitfinex и Mt. Gox.
Несмотря на очевидные недостатки, которые связаны с отсутствием контроля над своими средствами, у кастодиальных сервисов есть и свои преимущества.
Плюсы
Страховка. По закону, если компании будет причинен ущерб, и из-за этого она потеряет средства клиентов, то компания обязана их вернуть. Ваши средства застрахованы в любом случае, даже если компания не предусматривает такие услуги. Конечно, кроме случаев, когда в договоре прямым текстом написано, что средства не подлежат возврату ни в каких случаях. Но законность такого договора будет спорной, а пользователям нужно задаться вопросом: стоит ли связываться с такой компанией и надежна ли она? Всегда внимательно читайте договор.
Ваши средства находятся в безопасности. В случае если вы утратите пароль, вы сможете восстановить счет, написав в техподдержку. А если случится утечка, то кастодиальный сервис заблокирует счет, и никто не сможет вывести ваши деньги.
Бесплатные транзакции. Некоторые кастодиальные сервисы предоставляют услуги по принципу «все-в-одном», поэтому вы можете переводить средства внутри системы без комиссий. Например, у криптобиржи EXMO есть специальные коды, которые позволяют бесплатно переводить криптовалюту другим пользователям. Это как в банках – клиенты могут переводить деньги между счетами, пополнять вклады, вносить платежи по кредитам, не платя за это комиссии.
Кастодиальный кошелек: примеры
Binance – одна из крупнейших криптобирж в мире;
OKEx – еще одна крупная и ликвидная мальтийская площадка, чем-то напоминающая Binance. Про эту биржу мы делали подробный обзор;
Coinbase – крупный кастодиальный сервис из США. Одна из немногих площадок, позволяющих обменивать криптовалюты резидентам США;
BitMEX – крупная площадка для торговли криптодеривативами с кредитным плечом.
Что такое некастодиальный кошелек
Некастодиальные кошельки полностью автономны. Это значит, никто кроме самих пользователей, не может управлять балансом кошелька. По сути сам кошелек выступает в качестве банка и управляется программным кодом, что предотвращает вмешательство со своей стороны. Для доступа к таким кошелькам требуется приватный ключ и seed-фраза, которые пользователь должен надежно хранить. Кроме того, необходимо сделать несколько копии. Для хранения seed-фраз существуют даже специальные устройства, такие как Cryptosteel и BillFodl.
Хранение криптовалюты в некастодиальном кошельке лежит полностью на ответственности самих пользователей. Если потерять все закрытые ключи, пароли и seed-фразу кошелька, то средства будут утеряны безвозвратно.
Плюсы некастодиальных кошельков
Минусы
Единоличный контроль накладывает и свои ограничения. Если вы уничтожите seed-фразу кошелька или потеряете ее, то можно потерять средства навсегда. Поэтому нужно всегда надежно хранить закрытые ключи и мнемонический пароль на бумаге или другом твердотельном носителе.
Из этого вытекает второй ключевой недостаток: если потерять доступ к средствам, то восстановить его не удастся никаким образом. Ни банки, ни криптобиржи в этом случае не помогут даже при всем желании.
И третий минус, бросающийся в глаза: за каждую транзакцию взимается комиссия. Кастодиальный сервис может позволить проводить некоторые операции бесплатно. Но с некастодиальными кошельками никак не выкрутиться.
Примеры некастодиальных кошельков
Выводы
В конце статьи подытожим всю изложенную информацию: так как хранить средства в биткоинах лучше всего? Несомненно, пользователь это решает сам, и только ему придется выбирать между суверенитетом с личной ответственностью или подконтрольным хранением с некоторым подобием подушки безопасности.
Один из вариантов: подобрать оптимальный набор кошельков. Например, для хранения основной суммы использовать безопасные кошельки, такие как Ledger Nano S или Electrum. А для регулярных транзакций выбрать более удобный вариант – Binance или OKEx. Хотя есть кошельки, которые отлично сочетают обе функции. Один из таких примеров – мультивалютный мобильный кошелек Mercuryo, в котором можно безопасно хранить криптовалюту и быстро обменивать ее в удобном мобильном приложении по выгодной цене.