Власти уничтожили первую в России платежную систему
«Киберплат», первая российская платежная система, прекратила свою работу. Это стало следствием отзыва лицензии у банка «Платина», запустившего ее в 1998 г. и являвшегося ее расчетным центром. Центробанк отобрал у него лицензию в связи с нелегальными платежами в адрес онлайн-казино.
«Пионеру» платежных систем пришел конец
В России прекратила свою работу платежная система «Киберплат», пишут «Ведомости». Это случилось спустя всего четыре дня после отзыва лицензии у банка «Платина», развивающего онлайн-банкинг еще с конца 1990-х годов.
«Платина» является основателем и расчетным центром «Киберплата». Как сообщал CNews, причиной отзыва лицензии стали нелегальные платежи в адрес онлайн-казино и букмекеров.
Центробанк отозвал лицензию у «Платины» 17 сентября 2021 г. По информации издания, в этот же день стали появляться первые сообщения о задержках платежей через «Киберплат».
Система «Киберплат» была запущена 23 года назад, в марте 1998 г. Это пионер среди российских платежных систем. К концу 2019 г. услугами «Киберплата» пользовалось более 200 интернет-магазинов (статистика банка «Платина»).
Система насчитывала свыше 1,48 млн точек передачи платежей. К ней было подключено около 8300 сервис-провайдеров, в том числе операторы связи МТС, «Билайн, «Мегафон» и Tele2.
Самый первый платеж через «Киберплат» был проведен 18 марта 1998 г. в пользу компании «Гарант-парк». Первый онлайн-платеж оператору связи через эту систему датирован 12 августа 1998 г. Реципиентом стал оператор «Билайн». До приостановки деятельности система работала в России, Казахстане и Индии.
Также «Киберплат» известна тем, что еще в сентябре 2014 г. на фоне законодательных инициатив, касающихся локализации финансовых транзакций внутри страны, она заявляла о создании отечественного аналога глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT. Подробнее об этом читайте в материале CNews.
Клиенты успели подстраховаться
Часть клиентов «Киберплата» в настоящее время переключились на использование других платежных систем. Так поступил, к примеру, Росбанк.
«В связи с отзывом лицензии у банка “Платина” наблюдались случаи непрохождения оплаты некоторых видов услуг через “Киберплат”. Проведение платежей было оперативно переведено на платформу другого партнера», – сообщил «Ведомостям» руководитель пресс-службы Росбанка Михаил Шубин, не уточнив, какой сервис заменил банку систему «Киберплат».
Аналогичный шаг предпринял и оператор «Билайн». «У некоторых наших абонентов на прошлой неделе могли возникнуть трудности при оплате сервисов и услуг со счета мобильного телефона. Это связано с отзывом лицензии у банка, через который проходили такие платежи. В настоящий момент весь трафик переведен в другой партнерский банк, работоспособность сервисов восстановлена в полном объеме», – заявили изданию представители оператора. Какой банк выступил партнером в данном случае, тоже остается неизвестным.
Сотрудники МГТС сообщили «Ведомостям», что с момента отзыва лицензии у банка «Платина» оператор перестал получать платежи из него. «Компания идентифицирует платеж только по номеру договора и банку-плательщику», – заявил представитель оператора.
Гендиректор компании «Эвотор» Андрей Романенко сообщил «Ведомостям», что «платежная система «Киберплат» занимала менее 10% рынка. По его словам, «более 80% платежей за сотовую связь идет через крупнейшие банки».
Как «Киберплат» связана с банком
За платежной системой стоит компания ООО «Киберплат». Она является ее юридическим лицом. 74-процентную долю в ней удерживает оффшорная компания Reskami Property с Британских Виргинских островов.
Оставшиеся 24% ООО «Киберплат» принадлежат еще одному оффшору из той же юрисдикции – Cyberplat Worldwide. Он аффилирован с банком «Платина» через своего гендиректора Андрея Грибова.
Доли в ООО «КБ «Платина» (юрлицо банка «Платина») делят три компании (ООО) – «Гран», «Капитал» и «Энергия». Этими структурами владеет Андрей Грибов, притом сразу через три других ООО: «Спецвнештехнология», «Техностройимпорт» и «Союзтехпромэкспорт».
Помимо этого, банк «Платина» является расчетным банком для системы «Киберплат», о чем сказано на ее официальном сайте. Это тоже напрямую связано с приостановкой работы системы.
Домен сайта платежной системы зарегистрирован на упомянутую ООО «Киберплат». Выручка компании за 2020 г. достигла 283,4 млн, что составляет 50-процентное падение в сравнении с показателями 2019 г. Убыток компании с продаж оказался на уровне 1,657 млн руб. против прибыли в размере 213,2 млн по итогам 2019 г.
Прогнозы подтвердились
Источник CNews на рынке электронной коммерции сразу после отзыва лицензии у банка «Платина» высказал предположение, что «Киберплат» не сможет работать без своего расчетного банка. «Мы уже отключили прием платежей через “Киберплат”», – заявил собеседник издания. Его прогноз оправдался.
Бывший топ-менеджер «Киберплат» тоже не был уверен в светлом будущем компании на фоне случившегося с банком. «“Киберплат” – это ИТ-решение, которое работало через банк “Платина”. С отзывом лицензии у банка прекращается и работа “Киберплат”», – сказал он CNews.
С его слов, вероятность того, что банк «Платина» в этом случае может быть заменен каким-то другим банком, невелика. «Эти две структуры глубоко проинтегрированы, их взаимодействие выстраивалось годами, и вряд ли в эту схему удастся пустить какой-то другой банк», – сообщил CNews бывший топ-менеджер компании «Киберплат».
Он добавил также, что в платежном бизнесе недопустимы простои. «Клиент не может ждать с оказанием услуг и при появлении сбоев переходит к другому клиенту, например, к Qiwi», – продолжает бывший топ-менеджер компании.
Не первый случай
В России ситуация, сложившаяся вокруг «Киберплата» не является прецедентом. К примеру, после закрытия опорного банка прекратила свою работу платежная система Comepay. Она была аффилирована с Финарс-банком, банковскую лицензию у которого Центробанк отозвал в конце апреля 2017 г. По информации «Коммерсанта», в конце июня 2020 г. Comepay была признана банкротом.
С иском о банкротстве ООО «Кампэй» (юрлицо Comepay) в Арбитражный суд Москвы обратился Альфа-банк. В судебном вердикте сказано, что сумма претензий банка перевалила за 327 млн руб.
Согласно материалам дела, в 2016 г. Comepay получила от Альфа-банка гарантии с лимитом до 400 млн руб. Компания перестала выполнять обязательства по ним перед операторами связи, в пользу которых она принимала платежи через свои терминалы оплаты. Размер обязательств перед «Мегафоном» составил 218 млн руб., перед «Билайном» – 146 млн руб., перед МТС – 30 млн руб.
Что касается Финарс-банка, то Центробанк лишил его лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов самого регулятора.
Платежи картой через систему CyberPlat
О компании CyberPlat
CyberPlat – это первая и крупнейшая система электронных платежей в России. Она была основана в 1998 г. Сейчас это самая большая сеть приема платежей в нашей стране, и процессинг – одна из опций, которые компания предоставляет клиентам и партнерам.
Однако у нас тема про платежи с помощью банковской карты, поэтому КиберПлат здесь будем рассматривать как процессинговый центр.
Чем она занимается?
Если по-простому, то CyberPlat является буфером между клиентом и оказывающей услуги компанией. Т.е. нужно вам пополнить мобильный телефон. Куда вы идете? Нет, не в офис МТС, а к ближайшему терминалу. Выбираете там Билайн, к примеру, вводите номер телефона и вставляете деньги в аппарат. И вуаля – счет пополнен! Этот терминал входит в систему электронных платежей CyberPlat и использует программное обеспечение, разработанное киберплатовцами.
Помимо оплаты сотовой связи терминалы, естественно, могут принимать и другие платежи. В настоящее время каталог провайдеров услуг системы КиберПлат составляет 2500 предприятий различного профиля. Это операторы мобильной связи, кабельного ТВ, организации ЖКХ, интернет-провайдеры, охранные системы, коммерческие банки и пр.
С общими понятиями разобрались. Вернемся к нашей теме.
Платежи кредитной картой через CyberPlat
Совершить платеж вы можете:
а) В банкомате банков, которые являются партнерами и клиентами CyberPlat. На сегодняшний день это более 270 банков: Банк «Платина» (расчетный банк системы), Сбербанк, Банк Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Москвы, Ситибанк, Промсвязьбанк, ОТП Банк и др. Причем вы можете не только совершать платежи, о которых мы говорили выше, но и гасить кредиты (т.е. пополнять карты) этих финансовых учреждений. В чем функция КиберПлат? Ей принадлежит программное обеспечение, позволяющее совершать транзакции. А что в наше время может быть ценнее и дороже?
б) В POS-терминалах или, проще говоря,на кассах магазинов. Выгода: клиент приходит в магазин за покупкой, а на кассе оплачивает еще и коммунальные услуги, к примеру.
в) В Интернете. Владельцам сайтов система известна прежде всего тем, что именно через нее оплачиваются услуги многих хостингов. Здесь, как мы уже говорили, CyberPlat выступает в роли процессингового центра. Как происходит оплата в интернет-магазине, мы рассмотрим ниже.
г) Наконец, очень удобный способ для обязательных еженедельных или ежемесячных платежей за ЖКХ, мобильную связь, телефон и др. – это сервис «Платежная книжка КиберПлат», которая располагается по адресу plat.ru. Здесь собраны сотни поставщиков услуг (от Межрегионгаза до «Танков-онлайн») по всему миру – от России до Фиджи. Но об этом платежном сервисе мы поговорим позже отдельно.
Давайте рассмотрим подробнее, как происходит оплата в Интернете:
1. Вы выбираете в интернет-магазине понравившийся вам товар. Нажимаете «Оплатить покупку пластиковой картой» или что-то в этом роде. Вводите сумму, если она не рассчитывается автоматически в корзине покупок.
2. Для того чтобы деньги с карты были списаны в пользу магазина, вы переходите на страницу авторизационного сервера CyberPlat, которая выглядит так:
3. Выбираете «Тип платежного средства», в данном случае – тип карты.
4. Вводите в специальном окне данные карты: номер, имя владельца, срок действия и код CVV2/CVC2, который указан на обратной стороне карты.
5. Подтверждаете оплату нажатием на кнопку «Оплатить заказ».
Обычно плательщиков интересуют несколько вопросов касательно оплаты:
Через какой промежуток времени деньги зачисляются на счет?
Компания CyberPlat утверждает, что любая транзакция в системе занимает не более 2 секунд. Т.е. вы дольше будете вводить необходимые данные, чем зачисляются деньги.
Как быть с безопасностью данных, которые вводятся при оплате?
На приведенной картинке вы уже могли ознакомиться с некоторой информацией по этому поводу. А именно – об использовании специального протокола, шифрующего данные. На сайте CyberPlat говорится, что за 14 лет деятельности системы ни одна операция не была взломана. При совершении транзакции данные карты не попадают в магазин. Поэтому мошенники, даже взломав какой-либо сайт, не смогут воспользоваться вашей картой.
Сколько стоят услуги CyberPlat?
Для покупателя товаров или тех, кто оплачивает услуги в Интернете, они чаще всего не имеют дополнительной стоимости: все по ценнику.
Иногда банк взимает комиссию, но информация о «добавке» всегда отображается еще до начала проведения платежа. Так, если вы гасите потребительский кредит или пополняете кредитную карту ОТП Банка через систему КиберПлат, то банк взимает комиссию 1,5% от суммы (но не меньше 50 руб.).
Безопасность, удобство и доступность – что еще нужно нам, плательщикам, для полного счастья?
Платежная система CyberPlat не проводит платежи
После отзыва лицензии у КБ «ПЛАТИНА» (приказ Банка России от 17.09.2021 года №ОД-1938) платежная система CyberPlat прекратила проводить платежи.
Ключевые моменты
Первые сообщения о проблемах с проведением платежей через систему «Киберплат» начали появляться еще в прошлую пятницу, через некоторое время после публикации сообщения регулятора об отзыве лицензии у КБ «ПЛАТИНА», являющегося оператором платежной системы.
В Росбанке уточнили, что по причине отзыва лицензии наблюдались случаи задержки платежей по некоторым видам услуг через систему CyberPlat. Финучреждение оперативно перевело проведение операций на платформу другого оператора.
Согласно информации КБ «ПЛАТИНА», по состоянию на конец 2019 года сеть CyberPlat насчитывала около полутора миллионов точек обслуживания, принимавших платежи в пользу 8300 провайдеров услуг (Avon, МГТС, МТС, ВымпелКом, МегаФон, Теlе2, Мосэнергосбыт, ПИК, Мособлгаз и др.).
По словам Владимира Кузнецова, члена совета директоров банка SIAB, который проработал в «Платине» 19 лет, CyberPlat был посредником между провайдерами, в пользу которых совершались платежи, и компаниями, оказывавшими услугу приема платежей населению (салоны связи, банки, терминалы). Эксперт подчеркнул, что в сложившейся ситуации вряд ли удастся быстро восстановить сервис.
Андрей Романенко, гендиректор компании «Эвотор», уточняет, что платежная система CyberPlat полностью завязана на КБ «ПЛАТИНА», ей сейчас будет трудно перестроиться. По его словам, системе «Киберплат» принадлежала лишь десятая часть рынка.
«Ренессанс Кредит» завершит переводы своих заемщиков
20.09.2021 года появилась информация о том, что банк «Ренессанс Кредит» решил самостоятельно завершить денежные переводы своих заемщиков, которые были совершены для погашения кредитов через КБ «Платина».
В финучреждении подсчитали, что свыше тысячи клиентов воспользовались услугами КБ «Платина», чтобы произвести платежи по действующим кредитам. В результате отзыва лицензии денежные средства граждан оказались «заморожены».
«Ренессанс Кредит» возместит заблокированные суммы своим заемщикам, чтобы у них не образовалась просроченная задолженность и не испортилась кредитная история. Банк самостоятельно пополнит счета пострадавших клиентов, им ничего предпринимать не понадобится.
В системе «КиберПлат» зависли платежи более полумиллиона россиян
27.09.2021 года стало известно, что из-за отзыва лицензии у КБ «Платина», который обслуживал расчеты платежной системы CyberPlat, 518 тысяч человек невольно стали должниками (их платежи не были доведены до получателей).
Так, россияне не смогли своевременно оплатить налоги, пошлины, штрафы ГИБДД, погасить кредиты в сторонних банках, перечислить деньги за дополнительные услуги для воспитанников художественных и музыкальных школ, детских садов.
По словам представителей «КиберПлат», введенная в КБ «Платина» временная администрация находится в затруднительном положении, ведь провести эти платежи или вернуть их плательщикам законодательством не разрешено. Как поступить гражданам, которые оказались в неприятной ситуации, в ЦБ РФ и Агентстве по страхованию вкладов не сообщают.
Разъяснение от Центробанка
30.09.2021 года ЦБ опубликовал разъяснения о платежах, зависших в системе CyberPlat. Временная администрация КБ «Платина» занимается формированием реестра платежей, которые были приняты через систему «КиберПлат», но не доведены до получателей, чтобы уведомить их об исполнении своих обязательств плательщиками.
Пресс-служба регулятора поясняет, что с момента отзыва лицензии банк утратил право на осуществление всех операций, включая осуществляемые в системе CyberPlat транзакции, связанные с расчетами с получателями.
При этом, в соответствии со ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителей», все обязательства потребителя перед исполнителем по оплате товара, работы, услуги считаются выполненными в размере внесенной суммы с момента передачи наличных продавцу или внесения в кредитную организацию, платежному агенту, банковскому платежному агенту.
Чтобы установить надлежащего кредитора по операциям, которые были осуществлены через систему «КиберПлат», клиентам и/или получателям средств необходимо направить в КБ «Платина» соответствующее обращение (адрес: 123610, Москва, Краснопресненская набережная, дом 12).
Процессинговая компания «КиберПлат» выполнила обязательства
01.10.2021 года платежная система CyberPlat распространила сообщение, в котором говорится, что процессинговой компанией «КиберПлат» были выполнены все обязательства перед участниками платежной системы.
Как известно, в качестве процессинговой компании ООО «КиберПлат» передает информацию между платежными агентами, принимающими платежи от населения, расчетным банковским учреждением и получателями средств. В компании также уточняют, что временная администрация могла своевременно дать распоряжение платежным агентам о прекращении приема платежей от россиян, но этого не сделала.
На данный момент все сведения о платежах, внесенных гражданами до и после отзыва лицензии, находятся в распоряжении временной администрации. Однако представители контролирующих органов продолжают направлять в CyberPlat запросы о предоставлении значительных объемов информации в кратчайшие сроки. Над обработкой запросов временной администрации работает весь персонал платежной системы.
В компании также уточняют, что 447 тысяч платежей (из зависших 518 тысяч) были обработаны КБ «Платина» до прихода представителей контролирующих органов. Еще 71 тысяча платежей была обработана после начала работы временной администрации, поскольку она своевременно не уведомила платежных агентов о приостановке платежей банка.
В релизе также подчеркивается, что CyberPlat полностью выполнил принятые обязательства, доведя до КБ «Платина» информацию о платежах, и не допустил искажения данных о состоянии расчетов между пользователями и операторами.
ЦБ опубликовал разъяснения о зависших в системе «КиберПлат» платежах
Временная администрация банка «Платина» формирует реестр платежей, принятых с использованием системы «КиберПлат» (CyberPlat), но не доведенных до конечных получателей, для уведомления последних об исполнении плательщиками своих обязательств, следует из разъяснений Банка России.
Ранее стало известно о прекращении проведения платежей системой «КиберПлат» вскоре после отзыва лицензии у «Платины» 17 сентября. На днях система «КиберПлат», чьи расчеты обслуживал банк «Платина», сообщила о зависших платежах 518 тыс. россиян.
В сообщении пресс-службы ЦБ поясняется, что банк с даты отзыва лицензии утратил право на проведение всех банковских операций, в том числе связанных с расчетами с получателями платежей, осуществляемых в системе «КиберПлат». При этом, согласно статье 37 федерального закона «О защите прав потребителей», обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств, соответственно, продавцу (исполнителю) либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
«В настоящее время временная администрация проводит работу по формированию реестра платежей, принятых с использованием системы CyberPlat, но не доведенных до конечных получателей, для их информирования об исполнении плательщиками своих обязательств», — указывает Центробанк.
В то же время информация о неисполненных обязательствах «Платины» по системе «КиберПлат», запрошенная временной администрацией в ООО «КиберПлат», которое обеспечивало информационно-технологическое взаимодействие между участниками одноименной системы, не предоставлена, обращают внимание в ЦБ.
Для установления надлежащего кредитора по операциям, осуществленным с использованием системы «КиберПлат», клиенты и/или получатели средств при необходимости могут направить обращение в КБ «Платина» по адресу: 123610, г. Москва, Краснопресненская наб., д. 12, указано в сообщении регулятора.
Мне на карту сбербанка пришли деньги от киберплат как отказаться.
Мне на карту сбербанка пришли деньги от киберплат как отказаться.
Ответы на вопрос:
Обратитесь в банк с заявлением о возврате этого платежа.
Чтобы вернуть деньги, потребуется обратиться в службу поддержки и заполнить специальную форму.
А если не верну эти деньги что будет.
Ответы на уточнение:
Взыщут в судебном порядке с процентами и судебными издержками.
Смогут взыскать в судебном порядке, как незаконное обогащение.
Похожие вопросы
На мою карту Сбербанка ошибочно были переведены деньги от CYBERPLAT. Как вернуть эти деньги им обратно?
Пришли деньги с Киберплат, хотя я не брала
Как вернуть их обратно им?
Заплатила кредит через киберплат! Деньги до банка так и не дошли! Что делать? Как составить жалобу*
Мне пришли деньги хотя я не брал с киберплат.
Возможно ли вернуть средства, зачисленные на ошибочный номер телефона, через терминал киберплат.
Пришли деньги на карту куда нужно вернуть.
С моего счёта Сбербанка перевели средства через мобильный банк без моего ведома.
В те дни, когда эти средства были переведены, перестали приходить смс, в том числе и с номера 900, даже когда я совершал покупки с помощью карты. А покупок было много, так как это были дни моей свадьбы. Ни телефон ни банковскую карту я никому не давал, на свадьбе не пил! На следующий день после свадьбы в офисе сбербанка обнаружил, что часть денег в размере 25 тысяч пропали с карты. Я зашёл в сбербанк on-line и обнаружил, что, в те дни, пока не работало смс оповещения, с моей карты были сделаны переводы посредством мобильного банка на чужие счета. Также, в личном кабинете на сайте МТС обнаружил, что на счёт моей сим-карты поступали средства с моей банковской карты и тут же переводились на неизвестные платежи в течении двух дней. Я позвонил на горячую линию МТС и мне сообщили, что средства были переведены со счёта сим-карты через услугу быстрый платёж. Написал претензию в банк, объяснил, что моей сим-картой не могли воспользоваться никто кроме меня. В банке мне сказали, что мои средства переведены на карту сбербанка другого региона. При мне служба безопасности сообщила сотрудникам банка номера карт и имена владельцев карт, на которые были переведены средства. Сотрудники банка отправили меня в полицию, где от меня потребовали выписку по операциям. Следователь отказывался принять заявление из-за того, что не было выписки. Кроме того, он утверждал, что банк должен был мне сообщить данные владельцев карт, на которые были перечислены мои деньги. Я предоставил выписку. Мне сообщили имена тех, на чьи счета были переведены деньги. Но дело так и не возбудили, подозревая, что я сам дал свою информацию третьим лицам. Ни банк, ни МТС деньги не вернули, заявления были написаны. Что мне теперь делать? Заранее благодарю.