банковская рассрочка что это

Рассрочка, ее плюсы и минусы, и подводные камни

Только необходимая информация

2.3k Views

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Совсем недавно вышел новый айфон, ещё чуть ранее Samsung презентовала нам флагманскую S8, и разумеется, множество потребителей по всему миру захотели себе эти смартфоны, чтобы казаться более состоятельными по сравнению с остальной частью человечества.

Однако стоимость этих гаджетов далеко не демократичная. Тот же продукт от «яблочников» в полной комплектации выходит за рамки 100 тысяч рублей. В то же самое время Самсунг куда более благосклонен к своим обожателям, но всё равно установил ценовой потолок на уровень 65 тысяч, что тоже не совсем дёшево.

Конечно, с нынешним уровнем заработной платы многие россияне не готовы себе позволить такое удовольствие, тем более часть из них уже обременена каким-то кредитом, например, на стиральную машинку, авто или вообще на квартиру.

Поэтому и существует рассрочка. Сегодня я постараюсь вам объяснить, что такое рассрочка от банка, в чём её отличие от ссуды, и в каких ситуациях брать её выгодней, чем получать деньги в долг.

Разница с кредитом

Во-первых, давайте сначала разберёмся, почему один финансовый продукт можно считать полноценной ссудой, а другой нет ведь, по сути, мы получаем одно и то же. Или нет?

И так, если вы взяли кредит в банке, то самым важным условием, на которое вы обязаны согласиться – это выплата ежемесячных процентов. С этого, в общем-то, организация и получает доход, иначе её деятельность очень быстро закончилась бы.

А что насчёт второго варианта? В этой ситуации никаких денег на руки вы не получаете. Просто соглашаетесь выплачивать определённую цену равными кусками в конкретные временные промежутки.

Однако, чтобы действительно понять, в чём подвох этой системы необходимо прежде всего разобраться в её нюансах и секретах, которые утаивают от нас владельцы крупных сетевых супермаркетов и их консультанты, готовые выдавать одну рассрочку за другой, лишь бы шла торговля.

В чём её специфика

Во-первых, обратимся к законодательству Российской Федерации. Там данное понятие трактуется примерно следующим образом: рассрочка – это такой вид сделки, при которой покупатель обязуется вносить стоимость товара не сразу, а постепенно и равными частями.

При том главными её особенностями можно назвать:

Что касается самого договора, то какого-то государственного стандарта по составлению нет. Тем более он больше нужен продавцу, чем покупателю, так как это его единственная юридическая защита в случае чего.

Однако в нём прописываются и такие пункты, которые запросто могут выручить потребителя и вытащить из сложной ситуации. Например, если товар оказался бракованным или технические данные не соответствуют заявленным.

В любом случае в договоре обязательно прописываются следующие пункты:

Также одной важной отличительной чертой, которая нисколько не роднит наш случай с кредитным – это то, что все недопонимания и прочие нюансы, связанные со взаимоотношением покупателя и продавца, будут регулироваться Гражданским кодексом Российской Федерации.

А вот оплошности, связанные с ссудой и её условиями регулируются только Банком России. Это можно назвать принципиальной разницей, благодаря которой можно чётко провезти линию разграничения между одним термином и другим.

Основные плюсы и минусы рассрочки

Тут мы кратко пройдёмся по ключевым местам данной системы, чтобы у вас сформировалось окончательное мнение о данном термине, и вы понимали, на что подписываетесь в том или ином магазине.

Начнём с положительных черт. И главное из них – это полнейшее отсутствие каких-либо процентов и иных форм накрутки стоимости на товар. Правда в вашем случае крайне необходимо внимательно прочесть договор, чтобы не нарваться на ненужную страховку или комиссию за предоставление услуги.

Что касается минусов, то и здесь есть свои «подводные камни», на которые обязательно нужно обратить внимание. Прежде всего, я сейчас говорю про первоначальный взнос. Вы не сможете приобрести что-либо без него, так что, по сути, вы всё равно должны иметь в кармане хоть какие-то деньги.

Также хотелось бы выделить такой неприятный момент, как сроки выплат. Как правило, они очень короткие по сравнению с кредитными. Поэтому, если и собираетесь взять что-либо в долг, имейте в виду, что у вас очень ограниченные сроки на возврат средств.

Наконец, последнее, что я хотел бы отметить – это наличие ловушек и двусмысленных определений, благодаря которым, вы легко можете подписаться на дополнительные расходы, от которых отказаться уже будет невозможно.

Это очень распространённая практика среди консультантов, которые часто недоговаривают довольно-таки важные моменты, лишь бы поднять свой рейтинг среди продавцов и тем самым повысить размер премиальных.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, как работает система рассрочки, чем она полезна, и на что лучше всего обратить внимание при её использовании. Как вы уже поняли это очень неплохое решение, если необходимых средств на покупку чего-либо на данный момент у вас не хватает.

Однако судя по отзывам, не стоит вам и расслабляться, так как вы обязательно можете встретить подвох, который скажется на вашем семейном бюджете. Зато оплата проходит совершенно без процентов, как льготный период в банке Тинькофф или любом другом.

Источник

Что такое рассрочка

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку является популярной альтернативой потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

В некоторых городах России держателей Халвы – более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 7 млн карт рассрочки. О принципах работы, видах, преимуществах и недостатках беспроцентных займов расскажем в статье.

Суть рассрочки простыми словами

Механика рассрочки проста: цена покупки делится на равные части по количеству месяцев платежного периода, и заемщик не платит никакой комиссии.

Как работает рассрочка: пример

Рассмотрим, как может работать рассрочка. У Алины сломался холодильник. Накопленных денег на приобретение нового у девушки нет, до зарплаты ещё далеко, а отложить покупку невозможно – впереди лето.

Алина обратилась в банк за рассрочкой на сумму 50 000 рублей, и ей предложили два варианта:

Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

Если Алина сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

Стоимость – 50 тысяч рублей

Платежный период – 24 месяца

месяц

2 083,3

Воспользоваться картой «Халва»:

Если Алина воспользуется картой «Халва» для оплаты у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24».

Рассрочка на 10 месяцев по карте рассчитывается аналогично – сумма/количество месяцев. Условия прозрачны, переплата составит 0 рублей.

Стоимость – 50 тысяч рублей

Платежный период – 24 месяца

месяц

5 000

Принцип карты рассрочки

На рынке представлено несколько специализированных карт, принцип их работы приблизительно одинаковый. Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Важно: каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

Например, если Алина сделает ещё одну покупку в отчетный период, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

Сумма №1 – 50 тысяч рублей

Платежный период – 10 месяцев

месяц

5 000

Сумма №2 – 15 тысяч рублей

Платежный период – 5 месяцев

3 000

Общий ежемесячный платеж

8 000

5 000

По карте «Халва» можно получить беспроцентный период вне партнерской сети на 3 месяца, если подключить дополнительные опции «Халва.Десятка» + «Все и везде».

Карта является более функциональным банковским продуктом, чем просто беспроцентный заем. По ней можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка, процента на остаток средств, специальных условий по другим продуктам банка и акций от магазинов-партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке представлено несколько беспроцентных программ.

Этот вариант часто представлен в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик должен внести 10-20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

Важно: в отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если последует нарушение вашего соглашения, интересы придется защищать в судебном порядке, опираясь на Гражданский кодекс.

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ.

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

В Совкомбанке представлена услуга беспроцентного автокредитования на 12, 18 и 24 месяца.

Некоторые частные сделки могут сопровождать распиской о выплате стоимости приобретаемого имущества частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также подлежат рассмотрению в суде, где расписка будет являться официальным документом и доказательством.

Плюсы и минусы рассрочки

Преимущества

Недостатки

Главный плюс – отсутствие переплаты

Можно получить некрупные суммы

Иногда требуется первоначальный взнос

Для специализированных карт:

Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования

Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме

Минимальный набор документов для оформления

Кому дают рассрочку

Стандартное требование банка к заемщику – платежеспособность. Это значит, клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

Как оформить рассрочку

Взять рассрочку просто – требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить «Халву» можно любым удобным способом:

Карту можно получить курьером, указав адрес дома, офиса или другого удобного вам места.

Источник

Какие банки дают рассрочку: обзор лучших предложений

Многие люди часто путают понятия кредит и рассрочка. Банковские организации предлагают рассрочку, которая при более подробном изучении условий договора на самом деле оказывается обычным кредитом. В чем различие между данными понятиями? Какие банки дают рассрочку? Как найти предложение с максимально выгодными условиями? Ответы на все эти вопросы далее в нашей статье.

Что такое рассрочка от банка

Рассрочка оформляется при покупке товаров в различных точках продаж с заключением соответствующего договора между продавцом и покупателем. Сумма по такому договору соответствует цене покупки. Договор обычно заключается на период от трех до 12 месяцев. Процентная ставка, как правило, отсутствует, либо она существенно ниже по сравнению с банковским кредитом.

Такая схема взаимовыгодна для продавца и покупателя. Первому это дает возможность повысить уровень продаж, второму – приобрести нужный ему товар, не имея в данный момент необходимых денежных средств.

Если интересует, какие банки дают рассрочку, то ответ будет неоднозначный. На самом деле именно настоящая рассрочка практически не применяется. Все предложения банковских организаций, по сути, являются разновидностями кредита. Давать средства в заём является для банка рисковой операцией, соответственно, беспроцентными такие сделки не бывают. И переплата достаточно существенная – может доходить до 70 % в год.

Иногда большие сети магазинов предлагают своим клиентам условия рассрочки, согласно которым они, а не покупатель, выплачивают проценты банку. Для покупателя в таком случае отсутствует переплата, а договор заключается на сумму стоимости товара. Вся сумма единовременно поступает от банковской организации на счет продавца. Покупатель вносит платежи в течение указанного в договоре периода, частями погашая сумму долга.

В случае привлечения банковской организации зачастую требуется внести первоначальный платеж, величина которого составляет 10–30 % от стоимости товара. Чтобы заключить сделку, обычно не нужно много документов. Достаточно паспорта и одного из следующих документов (по решению заемщика): СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение и т. п. Принятие решения по заявке занимает до 30 минут. Вероятность положительного исхода примерно 90 %.

Продавец или банк дает рассрочку при покупке различных товаров: автомобили, компьютерная техника, электроника, бытовая техника, товары для ремонта, ювелирные и меховые изделия и другие товары, пользующиеся высоким спросом у населения.

Преимущества и недостатки рассрочки от банка

Чтобы у вас было понимание, на что вы соглашаетесь, прежде чем выяснить, какие банки дают рассрочку, вкратце разберем основные моменты данной схемы, ее плюсы и минусы.

Для начала рассмотрим преимущества, главным из которых является отсутствие любых переплат. Рассрочку дают без процентов или других способов повышения цены товара. Тем не менее стоит тщательно изучить предлагаемый договор на предмет наличия каких-либо страховых взносов или комиссионных выплат за обслуживание.

Конечно, в любой, даже самой выгодной, процедуре есть недостатки, которые также нужно иметь в виду. Один из главных минусов рассрочки – необходимость первоначального взноса. Чтобы продавец был уверен, что вы выплатите нужную сумму, на момент покупки у вас должны быть хотя бы какие-то средства.

Срок возврата долга – еще одна негативная сторона подобных сделок. Он обычно значительно меньше, чем при обычном кредитовании. Потому, приобретая товар в долг, всегда учитывайте, что возвращать деньги придется в сжатые сроки.

И еще один немаловажный момент – размытые и неоднозначные формулировки пунктов договора. Там могут быть прописаны необязательные выплаты, о которых вам обычно не рассказывают. И отказаться от них после подписания договора вы уже не сможете. Сотрудники магазинов часто пользуются подобными уловками, чтобы обойти конкурентов и получить более высокие премии.

Как и где оформить рассрочку от банка

Рассрочку дают исключительно по договору между покупателем и продавцом. Поэтому оформить ее можно только в торговой точке или на предприятии, которое производит товар или оказывает услугу. При этом магазин либо заключает с покупателем договор купли-продажи, либо получает от него расписку, в которой указываются паспортные данные. Это необходимо, чтобы продавец в случае невыплаты покупателем долга мог обратиться в судебные органы и возместить свои убытки в судебном порядке.

По сравнению с кредитом рассрочку дают охотнее, достаточно вызывать доверие у продавца. Предоставлять в магазин документы, подтверждающие уровень доходов, как правило, не нужно, разве что при приобретении дорогостоящих товаров. При оформлении кредита банковские организации требуют от клиента соответствия определенным характеристикам, таким как возраст, стаж работы, наличие гражданства, подтвержденный уровень дохода и т. п. Для людей, которые не соответствуют строгим требованиям банков, рассрочка является отличной альтернативой.

Какие банки дают рассрочку

Непосредственно в магазинах оформлять займы соглашаются не многие банковские организации. Причиной этого являются, во-первых, организационные моменты, во-вторых, значительные риски для кредитора. Тем не менее некоторые банки успешно предоставляют такие услуги, причем как в обычных торговых точках, так и в онлайн-магазинах. Рассмотрим подробно, какие банки дают рассрочку:

А как работает карта рассрочки от банка

Карта рассрочки – это банковская карта, которая дает возможность оплачивать товары и услуги средствами банковской организации, а не личными. Как правило, выпуск таких карт банки осуществляют совместно с партнерскими организациями (сетевыми магазинами электроники и бытовой техники, супермаркетами и т. п.).

Проценты по таким картам не начисляются, собственник обязан вернуть лишь стоимость приобретенных товаров или услуг. Вычислить величину ежемесячного платежа просто: общая сумма делится на количество месяцев льготного периода. При несвоевременном внесении платежей расчет немного усложняется за счет пеней и процентов, которые начисляет банк за нарушение сроков. Период, на который дают рассрочку, составляет от 1 до 12 месяцев и устанавливается в индивидуальном порядке для конкретного клиента.

Интересно не только, какие банки дают карты рассрочки, но и зачем они это делают, ведь такие карты беспроцентные. На самом деле банк получает прибыль, но не за счет клиента, а от партнерских соглашений с торговыми сетями. По ним банковская организация выпускает совместно с компанией-партнером карты с льготным периодом. И с каждой оплаты при помощи такой карты партнер отчисляет банку проценты. Для торговой сети такое сотрудничество выгодно тем, что за счет партнерского соглашения усиливается поток клиентов и, соответственно, растут продажи.

Карта рассрочки схожа с кредитной, но у них есть некоторые различия:

Какой банк дает карту рассрочки

Рассмотрим, какие банки дают карты рассрочки и какие условия обслуживания они предлагают.

1. «Халва» от «Совкомбанка»

Выпускаемая «Совкомбанком» карта «Халва» – это современное решение, в котором объединены многие возможности и достоинства кредитных карт. Наиболее весомым преимуществом можно считать небольшие проценты и полуторагодовой льготный период, когда пользование заемными средствами является бесплатным.

Прежде чем оформлять карту «Халва», внимательно оцените все плюсы и минусы, изучите тарифы, требования к клиенту, условия обслуживания и другие важные моменты. Чтобы помочь вам принять решение, ниже приведем максимально детальную информацию о карте «Халва» от «Совкомбанка».

Основные преимущества, которые дает карта:

Лидирующую позицию среди подобных предложений карта «Халва» от «Совкомбанка» получила за счет привлечения большого количества партнеров (более 155 тысяч). Данная карта подойдет для любителей активного шопинга, следящих за своими расходами.

Тарифы и условия обслуживания:

Платежная система	MasterCard
Тип карты	World
Срок, на который банк дает карту	10 лет
Максимальный лимит	350 тысяч рублей
Минимальный лимит	0,1 рубля
Процентная ставка	0 % во время льготного периода; 10 % по окончании льготного периода
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Льготный период	До 18 месяцев
Комиссия за снятие наличных	2,9 % + 290 рублей с кредитного лимита.

Банк дает рассрочку на срок до двух месяцев на снятие или перевод наличных средств. За снятие собственных средств комиссия не начисляется. Кэшбэк До 6 %, до 5000 рублей в месяц

2. «Совесть» от «КИВИ Банка»

«Совесть» – первая карта рассрочки в РФ – предлагает наиболее выгодные условия оплаты покупок. Партнерами «КИВИ Банка» являются более 50 000 магазинов, в которых можно приобрести любые товары без процентов и переплат. К примеру, приобретая в магазине «Эльдорадо» ноутбук за 30 тысяч рублей в кредит на полгода, вам необходимо будет выплачивать по 5000 рублей в месяц.

Карта «Совесть» отличается уникальными характеристиками: выпускается и обслуживается бесплатно, рассрочку дают на период до одного года полностью без процентов, действует бесплатная система информирования.

Основные достоинства карты:

Тарифы и условия обслуживания:

Платежная система	Visa
Тип карты	Instant
Срок, на который банк дает карту	5 лет
Максимальный лимит	300 тысяч рублей
Минимальный лимит	5 тысяч рублей
Процентная ставка	0 %; 10 % при несвоевременной уплате
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Льготный период	До 1 года
Комиссия за снятие наличных	599 рублей за операцию, далее рассрочка на 3 месяца.
Кэшбэк	Нет

Сравним эти условия с предыдущим вариантом и посмотрим, какие банки дают карты рассрочки, помимо вышеуказанных.

3. Карта рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит»

Карта «Свобода» от «Хоум Кредит» – современный кредитный продукт. Услуга «Делим на 3» позволяет приобретать товары в любых торговых точках с трехмесячным льготным периодом. Увеличить срок беспроцентного пользования картой можно, приобретая товары в компаниях, с которыми у банка заключено партнерское соглашение. Рассрочка от «Хоум Кредит» доступна везде, поэтому дает вам возможность расплатиться картой в любых торговых точках: мебельных магазинах, магазинах электроники и бытовой техники, продуктовых супермаркетах и множестве других.

Лимит кредитных средств по карте «Свобода» устанавливается в пределах 10–300 тысяч рублей. Таким образом, максимальная стоимость покупки, которую вы можете оплатить данной картой, ограничена 300 тысячами рублей. При этом снять наличные средства вы не можете.

За несоблюдение сроков внесения платежей банком «Хоум Кредит» предусмотрены штрафные санкции. При неуплате в установленный срок очередного взноса штраф составит 590 рублей. Кроме того, на все совершенные/несовершенные платежи будут начислены годовые от 17,9 %. Действие данных санкций продлится до полного возврата всей суммы. Для напоминания о необходимости внесения платежа «Хоум Кредит» рассылает бесплатные SMS-уведомления.

Приобретать товары в рассрочку на три месяца в любой торговой точке, не имеющей партнерского соглашения с банком, можно, подключив услугу «Делим на 3». Сделать это может любой владелец карты, позвонив по телефону 8-495-785-82-22.

Данная услуга бесплатна первые 2 месяца после активации. После чего при осуществлении в течение месяца хотя бы одной покупки в торговых точках, не являющихся партнерами банка, ежемесячный платеж за пользование услугой составит 499 рублей.

«Хоум Кредит» также предлагает расширенную платную программу «Свобода+». Ежемесячная плата за пользование услугой – 0,99 % от величины долга, но в пределах 99–499 рублей.

Дополнительные возможности, которые дает данная программа:

Список компаний-партнеров банка «Хоум Кредит», где клиенты могут приобретать товары без процентов, размещен на официальном сайте финансовой организации. Сроки устанавливаются индивидуально каждым партнером.

Тарифы и условия обслуживания:

Платежная система	Visa
Тип карты	Instant
Срок, на который банк дает карту	5 лет
Максимальный лимит	300 тысяч рублей
Минимальный лимит	10 тысяч рублей
Процентная ставка	0 %; 17,9 – 34,9 % при просрочке платежей
Стоимость обслуживания	Бесплатно. Обслуживание по программе «Свобода» – 0,99 % от суммы задолженности, от 99 до 499 рублей в месяц
Льготный период	До 1 года по операциям рассрочки. До 3 месяцев по другим операциям.
Комиссия за снятие наличных	Снятие кредитных средств невозможно. Снятие собственных средств бесплатно.
Кэшбэк	Нет

Какие банки дают рассрочку на автомобиль

Прежде чем разбирать, какие банки дают рассрочку на автомобиль, нужно ознакомиться с выгодой для разных сторон процесса:

Несмотря на неоспоримые преимущества, подписывая договор, нужно учитывать некоторые важные моменты.

Дает рассрочку либо непосредственно автосалон, либо банковская организация. Первый вариант предполагает значительно меньший период возврата средств. Кроме того, салоны обычно предлагают на таких условиях приобрести не самые популярные модели автомобилей и не дают клиенту большой возможности выбирать.

Плюсом рассрочки в автосалоне является более быстрое оформление документов без привлечения посредников в виде банковских организаций. Но все же такой вариант достаточно рискованный для салона, поэтому на практике встречается нечасто.

В большинстве случаев приобретение автомобиля в рассрочку осуществляется по специальной программе банка, который сотрудничает с салоном.

Такой вариант дает клиенту гарантию отсутствия переплат и устанавливает более продолжительный период возврата средств, но также ограничивает покупателя в выборе автомобилей и обязывает приобретать страховой полис каско.

Чтобы обезопасить себя от потерь в случае невозврата заемщиком средств и обеспечить доходность такого рода сделок, банковская организация требует уплаты клиентом не менее 30 % стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.

На сегодня несколько банковских организаций дают возможность получить рассрочку на автомобиль. Обычно салон заключает партнерское соглашение с одним из банков, поэтому клиент не может самостоятельно выбирать кредитора.

Рассмотрим, какой банк дает рассрочку на автомобиль и на каких условиях:

Наименование банка	Автомобили	Срок кредитования (в месяцах)	Первоначальный взнос
ООО «Банк ПСА Финанс Рус»	Peugeot, Citroen	36	от 30 % до 70 %
АО «РН Банк»	Renault Megane, Koleos, Duster, Logan, Fluence, Master	36	от 30 %
«Открытие»	Volkswagen	12	от 30 % до 50 %
«Русфинансбанк»	Lifan	12	50 % и более

Помимо вышеуказанных банков, такие услуги оказывают:

Принцип, по которому дают рассрочку на автомобиль, следующий:

Процесс оформления и заключения договора в салоне происходит без привлечения представителей банковской организации.

Ставки по кредитам в банках обычно составляют от 5 % до 15 %. Но на клиентов автосалона это не распространяется, они оплачивают только стоимость авто.

Для определения ежемесячного платежа общая стоимость авто делится на 12, 24 или 36 (количество месяцев кредитного периода).

При покупке автомобиля очень важно обращать внимание на обременения. Банк или салон, когда дает рассрочку, могут не передавать права собственности на автомобиль. Единственный плюс такого варианта заключается в том, что он дает возможность не платить транспортный налог.

Опасность пребывания автомобиля в собственности салона заключается в том, что в случае ареста имущества компании вследствие судебных процессов он будет конфискован. При этом доказать факт приобретения покупателю будет очень сложно.

Оптимальным вариантом является ситуация, когда право собственности оформляется на покупателя, но накладываются определенные обременения. То есть клиент может свободно пользоваться автомобилем, но не может им распоряжаться без получения разрешения от банковской организации или салона.

Требования к потенциальным клиентам банки и автомобильные салоны предъявляют приблизительно одинаковые:

Чтобы оформить договор, необходимо выяснить, какие банки дают рассрочку, и предоставить необходимые кредитору документы, в число которых обязательно входят копия трудовой книжки и документ, подтверждающий уровень дохода.

Вариантов приобрести авто в рассрочку несколько:

Два первых варианта мы рассмотрели ранее. Теперь разберем плюсы и минусы покупки авто в частных компаниях или у физических лиц:

Приобретать авто в рассрочку у незнакомого человека достаточно опасно. Часто за такими предложениями скрываются мошенники, которые продают угнанные автомобили или пытаются получить с вас прибыль обманным путем.

К примеру, в процессе согласования условий появляется требование выплатить половину суммы в качестве первоначального взноса. После получения денег автомобиль передается во временное пользование (в таком случае неизбежны проблемы с ГИБДД) или продавец вовсе пропадет.

Чтобы избежать проблем при покупке автомобиля не в салоне, вам обязательно нужно подписать с продавцом договор и оформить документы, удостоверяющие право пользования автомобилем. Кроме того, необходимо иметь в наличии документы, подтверждающие оплату.

В договоре рассрочки в обязательном порядке должны быть прописаны следующие условия:

Чтобы максимально обезопасить себя от неприятных итогов, лучше выясните, какие банки дают рассрочку на автомобиль, и обратитесь в один из них.

Среди экспертов бытует мнение, что получить рассрочку на автомобиль невозможно. Несмотря на существование соответствующих программ, беспроцентное кредитование для банковских организаций невыгодно.

Помимо процента от автомобильного салона, для получения дополнительной прибыли банки добавляют к сумме необязательные опции:

Страхование жизни	Около 2 % от цены автомобиля
Комиссия за рассмотрение заявки/предоставление кредита (выдачу денежных средств)	2 000–10 000 рублей
Комиссия за оформление расчетной карты	3 000–9 000 рублей
Комиссия за проведение платежей	1-2 % от величины ежемесячного платежа

Такие комиссии и платежи в договоре обычно прописываются мелким шрифтом, чтобы клиент не обратил на них внимания. Поэтому всегда тщательно изучайте все пункты подписываемого соглашения.

Для определения наличия переплаты нужно умножить сумму ежемесячного платежа на число месяцев кредитного периода. К примеру, цена авто без первоначального взноса – 450 тысяч рублей. Период, на который дают рассрочку, составляет 12 месяцев. Без необязательных платежей и комиссий ежемесячный платеж должен быть 37 500 рублей.

Чтобы иметь возможность давать рассрочку, салонам часто приходится повышать цены на не пользующиеся популярностью автомобили. Потому внимательно изучайте рыночные цены на интересующие вас модели.

Приобретать авто в рассрочку выгодно, но не всегда безопасно. Недостаточные знания о нюансах оформления беспроцентных кредитов подвергают покупателя опасности стать целью мошенников или недобросовестных кредитных организаций.

В такой ситуации можно посоветовать воспользоваться помощью квалифицированного юриста при оформлении и заключении договора.

Источник